كيف تتجنب عمولة السحب عند استخدام بطاقات الائتمان خارج بريطانيا
يأمل العديد من المقيمين في بريطانيا في معرفة كيفية تجنب أو دفع أقل نسبة عمولة عند استخدام بطاقات الائتمان خارج بريطانيا، وذلك تزامنًا مع رغبة الكثيرين بالسفر إلى الخارج في عام 2022 بعد انتهاء قواعد الإغلاق والقيود المفروضة على السفر في العامين الماضيين.
لكن مع تصاعد أزمة تكلفة المعيشة، قد يتطلع الكثيرون منهم أيضًا إلى خفض التكاليف غير الضرورية حيثما أمكن ذلك. ويعد العثور على أرخص العروض للرحلات الجوية والإقامة سبيلًا إلى ذلك، إلى جانب معرفة كيفية استخدام بطاقات الائتمان خارج بريطانيا دون تكبد الكثير من المال.
وفي حين أن الكثيرين معتادون على القيام بذلك، غالبًا ما يتم تجاهل الأجزاء “المملة” من التخطيط للرحلات مثل التأكد من أن لديك بطاقة ائتمان لا تفرض عليك رسومًا عند استخدامها في الخارج.
حيث تفرض معظم البطاقات رسوم على المعاملات بغير الجنيه الإسترليني ورسوم على السحب النقدي لكل مرة تستخدم فيها بطاقتك في الخارج. وتشمل هذه الرسوم رسوم تحويل العملة التي تفرضها شركات البطاقات مثل Visa و Mastercard و Amex والرسوم الإدارية التي تفرضها البنوك.
محتوى المقال
رسوم استخدام بطاقات الائتمان خارج بريطانيا
يبلغ متوسط رسوم المعاملات الأجنبية التي يتحملها حاملو بطاقات الديبت 2.75 في المائة وفقًا لـ Fairer Finance ، بينما يمكن لحاملي بطاقات الائتمان توقع رسوم بنسبة 2.95 في المائة.
فعلى سبيل المثال، حاملي بطاقة ديبت HSBC يتحملون رسومًا بنسبة 2 في المائة لعمليات السحب بحد أدنى قدره 1.75 جنيهًا إسترلينيًا و5 جنيهات إسترلينية كحد أقصى لكل معاملة. كما سيواجهون رسوم تحويل العملة 2.75 في المائة في الأعلى.
كما سيواجه شخص يحمل بطاقة ائتمان Rewards من HSBC ماستركارد رسوم معاملات بنسبة 2.99 في المائة في كل مرة يستخدمونها في الخارج.
وتتقاضى بطاقات الديبت عادةً 11.88 جنيهًا إسترلينيًا عندما يسحب المتسوقون 250 جنيهًا إسترلينيًا نقدًا في الخارج وفقًا لتقرير Moneyfacts، في حين أن بعض بطاقات الائتمان يمكن أن تتقاضى 14.95 جنيهًا إسترلينيًا.
وبذلك تكون عمليات الشراء مكلفة أيضًا، فبمجرد دفع 50 جنيهًا إسترلينيًا باستخدام بطاقة الائتمان، يمكن لبطاقة الخصم المعتادة أن تتقاضى 1.38 جنيهًا إسترلينيًا ويمكن أن تتقاضى بطاقة الائتمان 1.50 جنيهًا إسترلينيًا، وفقًا لـ Moneyfacts.
كما يجب تجنب سحب النقود باستخدام بطاقة الائتمان خارج بريطانيا لأنها غالبًا ما تبدأ في تحصيل فائدة في معدل الفائدة السنوية على الفور مما يعني أن التكاليف يمكن أن تتصاعد بسرعة.
ومع ذلك، وبغض النظر عن عمليات السحب النقدي، تتمتع بطاقات الائتمان أيضًا بمزاياها الممتازة. والجدير بالذكر أنها توفر حماية أكبر للمشتريات التي تجريها بموجب المادة 75 من قانون ائتمان المستهلك – حتى بالنسبة للمعاملات الأجنبية.
وتقدم الحماية عند شراء سلع تتراوح قيمتها بين 100 جنيه إسترليني و 30 ألف جنيه إسترليني ويسمح للمتسوقين بتقديم مطالبة ضد شركة بطاقات الائتمان الخاصة بهم لاستعادة أموالهم إذا سمح لهم تاجر تجزئة أو تاجر بالتخلي عنهم ورفض احترام العقد.
ومع ذلك، نظرًا لأنك ستحتاج على الأرجح إلى بطاقة تسمح لك بالدفع والسحب بحرية دون التهديد بتكبد رسوم فائدة عالية، فقد تكون بطاقة الديبت هي الأكثر منطقية.
ولا داعي للقلق بشأن تبديل حسابك المصرفي الحالي أو اختراقه. يمكنك فقط إنشاء حساب ثانوي يمكنك استخدامه عند السفر وتحويل أموال السفر إليه عندما تسافر للخارج.
مع وضع كل هذا في الاعتبار، سنلقي نظرة على بعض أفضل بطاقات الائتمان والديبت لأولئك الذين يفكرون في قضاء عطلة خارج بريطانيا هذا العام، وكيفية تجنب دفع عمولة مرتفعة عند استخدام بطاقات الائتمان خارج بريطانيا.
أفضل بطاقات الائتمان
بنك ستارلينغ
يقدم الحساب الجاري لبنك ستارلينغ كلًا من عمليات السحب ببطاقة الديبت دون رسوم، والإنفاق بالبطاقة في الخارج. وحد عمليات السحب النقدي هي ست عمليات كل يوم، مع حد يومي قدره 300 جنيه إسترليني، لذلك يجدر بك أخذ ذلك في الاعتبار إذا كنت تنوي تجاوز هذا المبلغ في أي يوم.
ولا توجد العديد من الامتيازات الأخرى التي تأتي مع الحساب، ولكن بنك ستارلينغ حاز على إشادة كبيرة لخدمة العملاء والتطبيق الإلكتروني. حيث تم التصويت عليه كأفضل مزود حساب جاري في حفل توزيع جوائز البنك البريطاني في 2019 و 2020 و 2021 وحصل على أفضل خدمة عملاء في أحدث استطلاع لجمعية Which? لحقوق المستهلك.
ويمكن تنزيل حسابه الجاري من خلال تطبيق هاتف ذكي ويمكن الآن إدارته عبر الإنترنت، ويدفع فائدة بنسبة 0.05 في المائة على ما يصل إلى 85.000 جنيه إسترليني.
ويقدم إشعارات فورية بالإنفاق، ويقسم الإنفاق إلى فئات ويتيح لأصحاب الحسابات إنشاء “مساحات” مخصصة لمدخراتهم.
وفيما يتعلق بالسحب الزائد، يفرض البنك معدلات فائدة تبلغ 15 في المائة و25 في المائة و35 في المائة للسحب اعتمادًا على مجموعة من العوامل بما في ذلك بعد تقييم ملف الائتمان الخاص بك.
الحساب الجاري لبنك مترو
لا يفرض مترو رسومًا على العملاء مقابل مدفوعات بطاقات الديبت أو السحوبات النقدية في أي مكان في أوروبا. وبالنسبة للذين يتطلعون إلى السفر إلى أماكن أبعد، قد لا يكون هذا هو الخيار الأفضل.
في البلدان خارج أوروبا، ستكون هناك رسوم معاملات على العملات غير جنيه إسترليني بنسبة 2.99 في المائة على المشتريات، بالإضافة إلى رسوم السحب بغير الجنيه الإسترليني بقيمة 1.50 جنيه إسترليني بالإضافة إلى رسوم معاملة بنسبة 2.99 في المائة لأي عمليات سحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي .
كما يقدم حساب مترو عمليات سحب على المكشوف مرتبة وغير مرتبة بمعدل فائدة مرتفع إلى حد ما يبلغ 34 في المائة من معدل الفائدة السنوية. ولكن في أي شهر لن يفرض عليك مترو أبدًا أكثر من الحد الأقصى الشهري البالغ 60 جنيهًا إسترلينيًا للرسوم المتعلقة بالسحب الزائد غير المرتب.
حساب فيرجن موني إم بلس
توفر بطاقة الخصم فيرجن موني إم بلس للعملاء عمليات سحب مجانية ومدفوعات بالبطاقات خارج المملكة المتحدة. وسيستفيد أولئك الذين يتحولون إلى حساب موني إم بلس الخاص بهم أيضًا من بطاقة هدايا Virgin Experience Day بقيمة 100 جنيه إسترليني، بالإضافة إلى فائدة بنسبة 2.02 في المائة على أرصدة الحساب الجاري التي تصل إلى 1000 جنيه إسترليني.
في الواقع، يستفيد المحوِّلون حاليًا من 5.02 في المائة على أرصدة تصل إلى 1000 جنيه إسترليني بفضل معدل مكافأة بنسبة 3 في المائة ثابت لمدة 12 شهرًا، بعائد 50 جنيهًا إسترلينيًا.
بالإضافة إلى ذلك، واعتبارًا من 1 مارس/ أذار، تمكن عملاء الحساب الجاري لبنك فيرجن موني من الوصول إلى معدل ادخار مرتبط بالسوق بنسبة 1 في المائة على أرصدة تصل إلى 25.000 جنيه إسترليني.
تتراوح معدلات السحب الزائد المرتبة وغير المرتبة بين 19.9 أو 29.9 أو 39.9 في المائة بناءً على درجة الائتمان.
حساب فليكس بلس على ناشونال وايد
توفر بطاقة الديبت من ناشونال وايد لحسابها الجاري عمليات دفع دون رسوم وسحبًا نقديًا في الخارج. يشمل حساب فليكس بلس أيضًا تأمين السفر العائلي العالمي، وتأمين الهاتف المحمول، وتغطية الأعطال في المملكة المتحدة وأوروبا. ومع ذلك، فإنه يأتي مع رسوم حساب قدرها 13 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
وللمساعدة في تحمل التكلفة، تقدم ناشونال حاليًا مكافئات نقدية بقيمة 100 جنيه إسترليني للعملاء الجدد الذين يحولون حساباتهم للبنك. وبالنسبة لأعضاء ناشونال الحاليين الذين يرغبون في التبديل إلى هذا الحساب الجاري من حساب آخر، ترتفع المكافئة إلى 125 جنيهًا إسترلينيًا.
وبالنسبة لأي شخص يشعر بالقلق من التمادي في السحب الزائد، فإن معدل الفائدة هو 39.9 في المائة سنويًا.
حساب مونزو الجاري
يمكن لعملاء مونزو استخدام بطاقة الديبت الخاصة بهم مجانًا عندما يكونون في الخارج. ومع ذلك، هناك رسوم بنسبة 3 في المائة إذا قمت بسحب أكثر من 250 جنيهًا إسترلينيًا نقدًا في 30 يومًا في المملكة المتحدة والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA).
أما خارج أوروبا، سيتأثر العملاء برسوم 3 في المائة إذا سحبوا أكثر من 200 جنيه إسترليني. ومقابل رسوم شهرية قدرها 5 جنيهات إسترلينية يمكن لعملاء مونزو اختيار حساب مونزو بلس بدلاً من ذلك والذي سيمكنهم من سحب ما يصل إلى 400 جنيه إسترليني مجانًا في أي مكان بالخارج كل شهر.
وبالنسبة للمهتمين بالفائدة التي قد يتم تحصيلها منهم عند التمادي في السحب الزائد، تقدم مونزو أسعارًا إما 19 أو 29 أو 39 في المائة، والتي تحددها درجة الائتمان الخاصة بك.
حساب تشيس الجاري
قد يكون هذا البنك القائم على تطبيق، والذي أسسته JP Morgan، خيارًا رائعًا آخر لقضاء العطلات هذا العام. فهو يقدم بطاقة ائتمان دون رسوم في الخارج، لذا لن يتم تحصيل أي رسوم من قبل تشيس عند استخدام بطاقتهم أثناء السفر، بما في ذلك عمليات السحب النقدي في أجهزة الصراف الآلي.
كما يوفر حسابها الجاري للعملاء استردادًا نقديًا بنسبة 1 في المائة على الإنفاق لأول 12 شهرًا، على الرغم من وجود بعض الاستثناءات.
وهناك ميزة أخرى تأتي مع الاحتفاظ بهذا الحساب هي الوصول إلى حساب توفير مرتبط يدفع 1.5 في المائة على أرصدة تصل إلى 250 ألف جنيه إسترليني. كما يوجد لديه ميزة مجموعات التغييرات الصغيرة التي يمكن للعملاء من خلالها كسب فائدة بنسبة 5 في المائة.
هذا يعني أنه يمكن لأصحاب الحسابات التوفير تلقائيًا عند إنفاقهم عن طريق تقريب مشترياتهم من بطاقة الديبت إلى أقرب جنيه إسترليني واحد، وإيداع الفكة الصغيرة في حساب منفصل حيث سيحصل على فائدة بنسبة 5 في المائة.
خيار بديل لاستخدام بطاقات الائتمان خارج بريطانيا
ريفولت
تقدم ريفولت بطاقة مدفوعة مسبقًا كما يمكنك إدارة حسابك من تطبيق على هاتفك الذكي. ويمكن استخدام بطاقة Visa المدفوعة مسبقًا في الخارج دون تعريضك لرسوم في كل مرة تنفق فيها أموالاً أو تسحبها. وبمجرد إيداع الأموال في حسابك، يمكنك بعد ذلك اختيار استبدالها بالعملة التي تختارها.
الفائدة العظيمة هنا هي أنه يمكنك تثبيت سعر الصرف بسعر معين قبل السفر. وبالطبع قد يكون ذلك مفيدًا وقد لا يكون. وبالمثل، يمكنك تركه بالجنيه الإسترليني وعندما تستخدمه في الخارج، ستطبق ريفولت سعر الصرف في اللحظة المحددة التي تجري فيها كل معاملة.
وهناك ميزة أخرى رائعة لتوفير المال من ريفولت هي أنه يسمح لك بتغيير العملات بالسعر بين البنوك، وهو المعدل الذي تقوم به البنوك بتحويل الأموال فيما بينها. لكن ذلك ممكن فقط في أيام الأسبوع. أما في عطلات نهاية الأسبوع، تقول ريفولت إنها تتقاضى رسومًا رمزية.
يسمح حساب ريفولت المجاني أيضًا بسحب ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني فقط من أجهزة الصراف الآلي كل شهر بحد أقصى خمس عمليات سحب.
أفضل بطاقات الائتمان
بطاقة ائتمان هاليفاكس كلاريتي
لا توجد رسوم إضافية على هذه البطاقة للإنفاق في الخارج، ولا تفرض رسومًا على السحب النقدي في أي مكان في العالم.
كما لا توجد أيضًا رسوم سنوية، لذلك لا توجد تكاليف إضافية طالما أنك تسدد رصيدك بالكامل كل شهر.
وعلى الرغم من عدم وجود رسوم، يتم تحصيل الفائدة فورًا بالسعر القياسي للبطاقة البالغ 19.9٪ على السحوبات النقدية وعمليات الدفع بالبطاقة في الخارج. ويمكنك تقليل التكلفة عن طريق السداد بالكامل في أسرع وقت ممكن أو تجنب عمليات السحب تمامًا.
واعتمادًا على بطاقة الائتمان الخاصة بك، قد يتم منحك معدل فائدة أعلى بنسبة 27.95 في المائة عند سحب النقود. وفي كلتا الحالتين، من الضروري سداد هذا المبلغ لتجنب تحصيل الرسوم يوميًا. سيتم محاسبتك بمبلغ 12 جنيهًا إسترلينيًا إذا تأخرت في دفع رصيدك، أو إذا تم إرجاع دفعة أو تجاوزت الحد الخاص بك.
بطاقة الاسترداد Barclaycard
لا توجد رسوم سنوية ولا رسوم عند استخدام البطاقة في الخارج، وستتمكن من سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي دون أي رسوم.
وتأتي البطاقة مع استرداد نقدي بنسبة 0.25٪ على عمليات الدفع اليومية. ويتم دفع الكاش باك مباشرة في حسابك. ويتم إضافته سنويًا إلى بيانك أو بناءً على طلبك.
كما يمكنك أيضًا الحصول على ما يصل إلى خمسة أشهر من Apple Music و Apple TV + و Apple News + و Apple Arcade مجانًا باستخدام بطاقة Barclaycard الجديدة – على الرغم من استمرار ذلك كاشتراك مدفوع بعد التجربة.
لكن تذكر أن تسدد أي عمليات سحب نقدي على الفور وإلا ستصدم بنسبة 22.9 في المائة. كما تتحمل المدفوعات المتأخرة رسومًا قدرها 12 جنيهًا إسترلينيًا، لكنها لن تفرض أكثر من أربع مرات في السنة.
بطاقة الائتمان زوبا
لا تفرض بطاقة ائتمان زوبا رسوم معاملات أجنبية عند استخدامها في الخارج ومع ذلك، فإن زوبا تتقاضى رسومًا قدرها 3 جنيهات إسترلينية لكل عملية سحب نقدي من ماكينة الصراف الآلي، بغض النظر عما إذا كان العميل في المملكة المتحدة أو في الخارج.
وتفرض أيضًا فائدة يومية على عمليات السحب النقدي، لذلك من الضروري سدادها في أسرع وقت ممكن. كما يفرض عليك رسوم دفع 12 جنيهًا إسترلينيًا إذا لم تسدد الحد الأدنى للدفع الشهري في الوقت المحدد. والذين يفشلون في سدادها بالكامل كل شهر سيخضعون لمعدل 34.9 في المائة.
بطاقة ائتمان سانتاندير أول إن ون
علاوة على عدم وجود رسوم معاملات على أي عملية شراء تتم في الخارج، توفر هذه البطاقة أيضًا استرداد نقدي بنسبة 0.5 في المائة على الإنفاق على الرغم من وجود رسوم شهرية قدرها 3 جنيهات إسترلينية مرتبطة بها.
ويجب أن يدرك العملاء أنهم سيتكبدون رسومًا بنسبة 3 في المائة عند سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي. ميزة أخرى لهذه البطاقة هي أنها تفرض فائدة بنسبة 0 في المائة على تحويلات الرصيد لمدة 26 شهرًا من فتح الحساب ودون رسوم تحويل رصيد و 0 في المائة فائدة على المشتريات لمدة 20 شهرًا من فتح الحساب.
تسمح بطاقة ائتمان تحويل الرصيد للأشخاص بسداد الديون عن طريق تحويل كل ما يدينون به إلى هذه البطاقة حتى الحد الأقصى للائتمان. وفي نهاية فترة الصفر بالمائة، سيتم تحميل الفائدة على أي أرصدة قائمة ومشتريات جديدة بالمعدل القياسي البالغ 17.9 بالمائة سنويًا.
وبالنسبة للذين يسددون دفعة متأخرة، فسوف يتحملون رسومًا قدرها 12 جنيهًا إسترلينيًا بينما يتم تطبيق رسوم بقيمة 12 جنيهًا إسترلينيًا أيضًا على أولئك الذين يتجاوزون حد الائتمان الخاص بهم.
بطاقة ائتمان ناتويست
لا توجد رسوم سنوية ولن تدفع رسوم المعاملات الأجنبية عند استخدام هذه البطاقة في الخارج. وتأتي البطاقة بمعدل فائدة سنوي منخفض يبلغ 12.9 في المائة، وهو ما يمكن أن يكون مفيدًا إذا نسيت السداد.
ومع ذلك قد يختلف حد الائتمان الفعلي ونسبة الفائدة السنوية اعتمادًا على التقييم الائتماني لك. وقد تحصل على معدل فائدة سنوية أعلى بنسبة 19.9 في المائة.
بالنسبة لأولئك الذين يسددون دفعة متأخرة، فسوف يتحملون رسومًا قدرها 12 جنيهًا إسترلينيًا بينما يتم تطبيق رسوم بقيمة 12 جنيهًا إسترلينيًا أيضًا على أولئك الذين يتجاوزون حد الائتمان الخاص بهم.
ماذا لو كنت تفضل أخذ النقود عند السفر؟
بالنسبة للبعض، يعد حمل الأوراق النقدية الأجنبية جزءًا مثيرًا من الرحلة؛ فمن المرجح أن يأخذ العديد من المسافرين مزيجًا من النقود والبطاقات.
ويمكن أن يوفر صرف النقود بعض راحة البال قبل السفر، ولكن عند القيام بذلك من الضروري تأمين سعر صرف لائق. وسيساعدك استخدام مواقع المقارنة على ضمان زيادة أموالك أكثر من إذا قمت بصرف الجنيه الإسترليني في المطار.
فعلى سبيل المثال، ستساعدك مواقع مثل Money.co.uk و Compareholidaymoney.com و travelmoneymax.com في تحديد أفضل العروض المعروضة.
كما تسمح لك معظم شركات صرف العملات المتخصصة باستلامها شخصيًا. ويمكن أن يؤدي الطلب مقدمًا إلى زيادة السعر. والأفضل من ذلك، لا يتعين عليك دفع ثمنها حتى تستلمها.
وتذكر تجنب تأجيلها حتى تصل إلى المطار، حيث ستتلقى سعر صرف أسوأ بكثير (ما لم تكن قد طلبت مسبقًا). من المفيد أيضًا تجنب البنوك لأنك ستحصل عادةً على سعر أفضل من أحد المتخصصين في الشارع الرئيسي أو مكتب السوبر ماركت.
وأخيرًا، تجنب استخدام بطاقات الائتمان خارج بريطانيا للدفع مقابل عملتك حيث سيتم تصنيفها على أنها سحب نقدي والذي يأتي عادةً مع رسوم وفوائد ضخمة بمجرد إجراء المعاملة.
أفضل و أسوأ البنوك في بريطانيا
أفضل وأسوأ البنوك من ناحية المعاملات المصرفية هذا العام في بريطانيا
