يبدأ الأمر عندما تكون طفلاً وتخبرك عائلتك بأنه لكي تكون سعيدًا، فعليك أن تدرس بجد، وتلتحق بالجامعة، وتحصل على شهادة وتجد وظيفة دائمة تمنحك الأمان المالي في حياتك، افعل ذلك وستجد السعادة. لكن لا أحد يخبرك أن الحرية المالية أيضًا تجلب الكثير من السعادة.
محتوى المقال
هل أنت سعيد؟
دعني أخبرك القصة التقليدية: يتبع الكثيرون هذا الطريق طوال حياتهم: يحصلون على شهادة، ثم تبدأ مسيرتهم المهنية، وبعد بضع سنوات، يجدون الوظيفة الدائمة التي يبحثون عنها. لكن هذا لا يحقق السعادة في النهاية.
ستجد أنك تعمل 60 ساعة في المتوسط كل الأسبوع، وتقضي وقتًا طويلًا مقيدًا في مكتبك. وتشعر بالتعب الشديد في معظم عطلات نهاية الأسبوع، وتعمل يومًا بعد يوم في انتظار إجازة لمدة أسبوع واحد في السنة.
لكن كيف يمكن أن تعيش حياتك دون أن تعمل كل يوم؟ عندما اكتشفت مفهوم الحرية المالية، تغيرت حياتي إلى الأبد!
ما هي الحرية المالية؟
تعني الحرية المالية أنه يمكنك الحفاظ على دخل ثابت يغطي مصاريفك اليومية دون الحاجة إلى الاعتماد على الراتب من الوظيفة. فإذا كنت حرًا ماليًا، فهذا يعني أنه لديك أصولًا تدر دخلًا كافيًا لتغطية جميع نفقاتك. ويُعرف ذلك أيضًا باسم الدخل المستقل أو الدخل السلبي، وهو مصطلح تعلمت أن أحبه، وهو مفتاح الاستقلال المالي.
ما أهمية الحرية المالية
هل يمكنك أن تتخيل حياة مليئة بالاختيارات؟ حياة يمكنك أن تفعل فيها ما تحب ويكون لديك وقت لاكتشاف حلمك الحقيقي والتحكم في وقتك؟ هذه هي أهمية الحرية المالية!
الحرية المالية تعطيك الخيار لفعل ما تحب: يتعلق الأمر بالاستقلال المالي وعدم الاضطرار إلى مقايضة وقتك بالمال بعد الآن.
لكن أهم شيء في الحرية المالية هو أنه لا داعي للقلق بشأن المال بعد الآن: ليس عليك أن تتساءل كيف يمكنك دفع الفواتير إذا فقدت وظيفتك.
تذكر: المال ليس له حدود، لكن الوقت ليس كذلك!
فيمكنك دائمًا العثور على وظيفة أخرى أو إنشاء عمل تجاري جديد أو بدء مهنة جديدة، لكن وقتك على هذه الأرض محدود. تأكد من أنك تقضيه بفعل شيء تستمتع به!
ماذا تعني لك الحرية المالية
لكل منا حلم مختلف، ومن الضروري أن تعرف حلمك لتستطيع تحقيق أهدافك. وهذه مجرد أمثلة قليلة لما يمكن أن تمنحه لك الحرية المالية:
- حرية السفر حول العالم.
- حرية قضاء المزيد من الوقت مع عائلتك.
- حرية القيام بعمل تحبه، حتى لو لم يكن الأجر رائعًا.
- القدرة على مساعدة الآخرين.
- الحرية في ممارسة الرياضة أكثر والاعتناء بنفسك.
- الحرية في ترك عملك للأبد والعثور على حلمك.
- حرية الاستمرار في العمل ولكن الاستمتاع به لأنك لا يهمك فقدانه.
- حرية التقاعد في وقت مبكر.
- و الأهم من ذلك، سيكون لديك الحرية في أن تعمل ما تحب دون الحاجة إلى القلق بشأن المال طوال الوقت!
هل هذا صعب؟ إنه نوعًا ما صعب، وأعتقد أن هذا هو السبب في أن الكثير من الناس لا يحاولون تحقيقه أو يرفضونه باعتباره شيئًا مستحيلًا.
لكن هناك الآلاف من الأشخاص الذين يمتلكون الحرية المالية ليعيشوا أحلامهم، وباتباع هذه الخطوات يمكنك تحقيق ذلك.
كيف تحقق الحرية المالية
الآن أنت تعرف ما هي الحرية المالية، وتريد الوصول إليها. ولكن كيف؟ كيف يمكنك توليد الدخل المستقل؟ كم تحتاج من المال؟ عندما تعاني ماليًا، لا تتخيل مطلقًا أنه يمكنك العيش من مدخراتك.
اقرأ كثيرًا عن كيفية تحقيق الحرية المالية، وإليك أفكار ونصائئح حول ما يمكنك البدء به
1. اكتشف كم تحتاج من المال
إذا كنت ترغب في الحصول على الحرية المالية، فأنت بحاجة إلى تأمين دخل كافٍ لتغطية نفقاتك بشكل دائم. مما يعني تأمين الدخل الكافي حتى آخر يوم في حياتك. وذلك لا يبدو أمرًا سهلاً. نعم الأمر معقد، لكن ليس صعبًا!
واستنادًا إلى “قاعدة الـ 4٪”، تحتاج إلى ادخار 25 ضعفًا من دخلك السنوي، وبعد ذلك ستكون حرًا ماليًا.
ماذا يعني ذلك
إذا كنت تنفق 25.000 يورو في السنة:
25.000 يورو × 25 = 625.000 يورو
وإذا كنت تنفق 40.000 يورو في السنة:
40.000 يورو × 25 = 1.000.000 يورو
وإذا كنت تنفق 60 ألف يورو في السنة:
60.000 يورو × 25 = 1500000 يورو
ولكن من أين أتت هذه القاعدة
قاعدة الـ 4٪ مبنية على دراسة قدمتها جامعة Trinity. وتمر هذه الدراسة بسلسلة من العمليات الحسابية المعقدة للغاية لتظهر أنه إذا قمت بسحب 4٪ من قيمة ممتلكاتك كل عام، فإن أموالك ستستمر إلى الأبد.
تتناول هذه الدراسة الأسواق الأسوأ أداءً في الـ 65 عامًا الماضية، وعلى مدار 30 عامًا، وتوضح أنه من خلال العيش على 4٪ من أموالك كل عام، ستكون آمنًا ماليًا. كما أن الدراسة تأخذ بعين الاعتبار التضخم المالي.
ماذا لو انهار سوق الأسهم؟
حسنًا، إذا انهار سوق الأوراق المالية، فهذا يعني أن جميع الشركات في العالم لا تساوي شيئًا، وسيواجه الجميع مشاكل مالية هائلة، سواء كانت مدخراتك في سوق الأوراق المالية، أو في أحد البنوك، أو محفوظة في المنزل!
وفقط لكي نكون واقعيين حول هذا الموضوع: إذا نظرنا إلى آخر أزمة مالية كبيرة في عام 2008، فقد خسر مؤشر S&P 500 خلال عام 37٪ من عائداته.
لكن ماذا حصل بعدها:
إجمالي العائد السنوي لمؤشر S&P 500
31 ديسمبر 2008 هو: – 37.00٪ (سالب)
31 ديسمبر 2009 هو: 26.46٪ (موجب)
31 ديسمبر 2010 هو: 15.06٪ (موجب)
31 ديسمبر 2011 هو: 2.11٪ (موجب)
31 ديسمبر 2012 هو: 16.00٪ (موجب)
كنت ستستعيد كل أموالك في حوالي 4 سنوات. ولا يعتبر الأمر سيئًا جدًا بالنسبة لأكبر انهيار في السوق في آخر 18 عامًا.
تذكر، بناءً على هذه القاعدة، لن ينفد منك المال أبدًا. وهذا على افتراض أنك لن تحصل على قرش اضافي آخر.
والحقيقة هي أنك ربما لا تزال تكسب بعض المال الإضافي من خلال فعل ما تحب!
وإذا كنت تريد أن تكون أكثر أمانًا، فيمكنك توفير المزيد واستخدام معدل سحب 3٪. هذا يعني أنك بحاجة إلى توفير ما يقرب من 33 ضعف من إنفاقك السنوي.
فإذا كنت تنفق 25.000 يورو في السنة:
25000 × 33 = 825000 يورو
إذا كنت تنفق 40000 يورو في السنة:
40.000 يورو × 33 = 1.320.000 يورو
إذا كنت تنفق 60 ألف يورو في السنة:
60.000 × 33 = 1980.000 يورو
2. تابع قيمة صافي أموالك
الآن بعد أن عرفت كم تحتاج لكي تكون حراً مالياً، فأنت بحاجة إلى معرفة مقدار ما لديك من أموال الآن. صافي أموالك هو إشارة لثروتك المالية، وبكلمات بسيطة، هو كل شيء تملكه (أصولك) مطروحًا منه ما تدين به في الديون (مصروفاتك).
كيف تحسب صافي أموالك وكيف تتابعها؟
صافي ثروتك هو:
صافي الأموال = الأصول – المصروفات
ما هي الأصول
- المال النقدي في الحسابات المصرفية.
- قيمة الحسابات الاستثمارية.
- قيمة العقارات الاستثمارية.
- قيمة المنزل الخاص (كثير من الناس لا يدرجونها في صافي ثروتهم لأنك لا تجني أي أموال من منزلك، لكنك لا تدفع الإيجار وربما تزداد قيمتها مع الوقت، فهي محسوبة).
ما هي مصروفاتك
- الرهون العقارية.
- القروض الطلابية.
- قروض السيارات.
- أي قرض آخر.
- رصيد بطاقة الائتمان.
ستعطيك معرفة صافي ثروتك فكرة عن وضعك المالي الحالي وتساعدك على قياس أهدافك.
كم مرة تحتاج لتتبع صافي ثروتك
من المفيد حساب صافي الثروة كل شهر. عليك التأكد من ارتفاع صافي ثروتك أثناء عملك، ومن خلال التأكد من أن نفقاتك أقل مما تكسبه، يمكنك دائمًا زيادة مدخراتك.
يمكنك استخدام جدول بيانات بسيط لحساب صافي ثروتك كل شهر أو أتمتة حساباتك باستخدام أداة رائعة مثل رأس المال الشخصي. تحتاج فقط إلى إنشاء حساب مجاني لتتبع صافي ثروتك بسهولة، وإنشاء ميزانية، وإدارة جميع استثماراتك في مكان واحد.
3. أنفق أقل مما تكسب
من أهم خطوات الوصول إلى الحرية المالية أن تعيش دون إمكانياتك. أكبر خطأ يرتكبه الناس هو تضخيم أسلوب حياتهم بناءً على مقدار ما يكسبونه.
تجاهل أصدقائك الذين ينفقون كل أموالهم على منزل أكبر أو سيارة جديدة! من خلال تعلم العيش بأسلوب حياة أكثر بساطة، وفهم الأشياء التي تحتاجها بدلاً من الأشياء التي تريدها، ستزيد من فرصك في بناء ثروتك.
هذا لا يعني أنك لست بحاجة إلى الاستمتاع بالحياة أثناء رحلتك إلى الحرية المالية وحرمان نفسك من كل شيء!
إذا حرمت نفسك كثيرًا، فإنك تخاطر بخلق حياة بائسة. تذكر أن الوصول إلى الحرية المالية هو رحلة طويلة: اعتمادًا على معدل مدخراتك، يمكن أن يستغرق الأمر ما بين 10 إلى 20 عامًا.
ركز على السعادة، وإنفاق الأموال التي ستجلب السعادة إلى حياتك، بدلاً من التفكير في الرفاهية. تحتاج فقط إلى إيجاد التوازن الصحيح والتفكير مليًا قبل الإنفاق على أشياء لا تحتاجها.
4. إدارة أموالك
لكي تصبح مستقلاً ماليًا، عليك أن تفهم المال. هذا يعني أنك بحاجة إلى معرفة مصدر أموالك وأين تذهب كل شهر. من المستحيل الوصول إلى الحرية المالية إذا كنت تصرف راتبك كله.
وبغض النظر عن مقدار المال الذي لديك أو أين أنت في رحلتك المالية، فأنت بحاجة إلى إدارة أموالك بحكمة. من خلال تتبع نفقاتك أو إنشاء ميزانية شهرية، يمكنك التحقق مما إذا كانت هناك مجالات يمكنك تحسينها.
سيساعدك هذا أيضًا في الكشف عن أخطاء الماضي. لا تقلق! كل شيء قابل للإصلاح! اكشف كل ديونك وابدأ في سداد قرض واحد في كل مرة. وبمجرد أن تصبح خاليًا من الديون، ستتمكن من زيادة صافي ثروتك بشكل أسرع!
5. ادفع لنفسك أولًا
ذكرنا من قبل أهمية توفير المال. حيث تلعب النسبة المئوية للأموال التي يمكنك تخصيصها كل شهر دورًا رئيسيًا في رحلة الحرية المالية الخاصة بك.
هذا يعني أنك بحاجة إلى تخصيص نسبة مئوية بمجرد حصولك على شيك الراتب الخاص بك وتحويله إلى حسابك الاستثماري أو حساب التوفير. عليك أن تفعل هذا قبل أن تفعل أي شيء آخر! يأتي هذا قبل دفع الفواتير و الطعام.
ومن خلال تعلم التعايش مع ما تبقى من راتبك، ستكون قادرًا على تجنب الإغراءات وبناء الثروة.
6. استثمر! الأمر أبسط مما تعتقد
هناك العديد من الطرق لتوليد الدخل المستقل أو الدخل السلبي، ولكن الطريقتين اللتين استخدمناهما لتحقيق الحرية المالية هما:
- الاستثمار في العقارات.
- الاستثمار في الأسهم.
الاستثمار في العقارات
الاستثمار في العقارات هو أحد الطرق المفضلة لتنمية الثروة! إنه أول تدفق دخل مستقل اكتشفناه وقررنا تجربته. إذا كنت ترغب في الاستثمار في العقارات، فستحتاج إلى رأس المال للبدء، وسيتعين عليك إجراء الكثير من البحث للعثور على عقار الإيجار المناسب (تكلفة منخفضة مقابل عوائد أعلى).
على الرغم من أن العديد من الأشخاص لا يعتبرون حقًا تأجير العقارات عملاً مستقلًا، إلا أنه بالتأكيد أكثر استقلالًا من الذهاب إلى العمل كل يوم!
الاستثمار في الأسهم
عندما يأتي الحديث عن الاستثمار،يتخيل البعض أن الاستثمار في الأسهم ما هو إلا: مخاطرة! قمار! سمها ما شئت!
أغلبنا نكره المخاطرة.وبالتالي: الاستثمار في سوق الأسهم؟ أنت تمزح؟ لن نتحمل رؤية تقلبات السوق، والتصحيحات، والأسوأ من ذلك كله… الخسائر. ولكن القراءة الواعية والجيدة في موضوع الاستثمار في الأسهم ربما تغير بعض المفاهيم المغلوطة.
هل الاستثمار في البورصة آمن حقًا؟
ماذا لو أخبرتك أن هناك طريقة للاستثمار في السوق ستمنحك على مر السنين متوسط عائد يبلغ 10٪؟ وهذا يشمل صعود الأسهم وانهيارها خلال المائة عام الماضية!
عاد مؤشر S&P 500 بمعدل 10٪ منذ إنشائه في عام 1928. وعاد سوق الأسهم في المملكة المتحدة بمتوسط معدل سنوي يبلغ حوالي 11٪. لذا فهي ليست بالمخاطرة التي تريدنا نشرات الأخبار أن نصدقها!
لكن كيف نقرر في أي شيء نستثمر
هناك العديد من الخيارات للاستثمار في سوق الأسهم، ولكن إذا كنت تريد راحة البال وإستراتيجية بسيطة، فعليك التفكير في الاستثمار في صندوق المؤشر. صندوق المؤشر هو صندوق ينسخ أحد مؤشرات سوق الأسهم الرئيسية (مثل S&P 500 أو FTSE 100 ، على سبيل المثال).
فكر في الأمر بهذه الطريقة:
يتكون سوق الأوراق المالية من أكبر الشركات وأكثرها ربحية في العالم. إذا كنت تستثمر في صندوق المؤشر ، فإنك تشتري مبلغًا ضئيلًا من كل شركة ناجحة في مؤشر سوق الأوراق المالية هذا. و بالتالي، أنت تشتري إلى حد كبير قطعة من السوق بأكملها.
7. حدد أهدافك
يعد استثمار أموالك وتوليد الدخل السلبي خطوة حاسمة لتصبح حرًا ماليًا، ولكن إدارة استثماراتك وتوازن قراراتك أكثر أهمية. حتى إذا اخترت الاستثمار في صندوق المؤشر، فأنت بحاجة إلى مراقبة السوق وتعديل أهدافك وفقًا لذلك.
ففي حال كنت تعيش على استثماراتك و انهارت سوق الأسهم بنسبة 40 ٪، فأنت بحاجة إلى تغيير الخطة قليلًا. فبدلاً من مجرد العيش على نفس المبلغ مثل العام السابق، يمكنك محاولة تقليل إنفاقك أو الحصول على وظيفة بدوام جزئي لتجاوز الأوقات العصيبة.
وبكونك مرنًا، سيكون لديك فرصة أكبر بكثير للاستمرار في عيش حياتك التي تحلم بها دون القلق بشأن المال مرة أخرى!
كم من الوقت ستستغرق للوصول إلى الحرية المالية؟
ربما تفكر: كل هذا رائع؟ ولكن متى يمكنني الذهاب والعيش على هذا الشاطئ في تايلاند؟ لا تقلق بشأن ذلك تحتاج فقط إلى معرفة:
- كم تكسب كل عام؟
- كم تنفق كل عام؟
- كم هي محفظتك الاستثمارية الحالية؟
وباستخدام هذه الآلة الحاسبة المفيدة عبر الإنترنت، يمكنك الحصول على رسم بياني مثل هذا:
ومن خلال زيادة معدل الادخار، يمكنك تقليل عدد السنوات التي تحتاجها للوصول إلى الحرية المالية بشكل كبير!
إن معدل المدخرات الخاص بك هو أهم جزء إذا كنت تريد أن تصبح حرًا ماليًا بسرعة. إنها أكثر أهمية من الفائدة المركبة.
هل أنت مستعد لتحقيق الحرية المالية؟
ستمنحك الحرية المالية فرص كثيرة:
- يمكنك الاستمرار في العمل مع الضمان المالي إذا حدث أي شيء، فستكون بخير.
- يمكنك استكشاف أعمال أخرى والقيام بما تحب.
- يمكنك أخذ إجازة لاستكشاف العالم.
يمكن لأي شخص تحقيق الحرية المالية، فأنت لست بحاجة إلى أن تكون ثريًا. تحتاج ببساطة إلى فهم مقدار ما تحتاج إلى توفيره لتعيش الحياة التي تريد أن تعيشها والتخطيط لها. ضع في اعتبارك ما تنفقه وقم بإزالة النفقات غير الضرورية من حياتك التي لا تزيد من مستوى سعادتك.
أرخص طريقة لشراء الذهب في أوروبا – كيف تستثمر في الذهب
