أفكار ونصائح لتحقيق الدخل السلبي

Durra يوليو 18, 2021

0 4 9 دقائق

كثيرًا ما نسمع عن أن هناك طرقًا لكسب ما يكفي من المال دون العمل كل يوم، لكن ما هي كيفية البدء وكيفية جعل الدخل السلبي حقيقة واقعة. وهل من الممكن حقًا كسب المال من خلال عدم القيام بأي شيء؟

محتوى المقال

ما هو الدخل السلبي

إذا كنت تريد أن تفهم المعنى الحقيقي للدخل السلبي، فأنت بحاجة إلى معرفة الدخل النشط أولاً.

الدخل النشط هو ما يكسبه معظمنا عبر الذهاب إلى العمل كل يوم ونتخلى عن وقتنا مقابل المال. إذا لم نذهب إلى العمل لأي سبب من الأسباب، فلن نتقاضى رواتبنا.

يمكن أن يصبح هذا النقص في الدخل مشكلة كبيرة إذا لم يكن لدينا أي أموال أخرى تأتي مع وجود فواتير ندفعها يوميًا. أما الدخل السلبي هو المال الذي تجنيه دون الحاجة إلى العمل من أجله كل يوم.

ولكي نكون واضحين فإن معظم أفكار الدخل السلبي تتطلب منك بذل بعض الجهد (أو الكثير!) في البداية. لكن الشيء المدهش في الدخل السلبي هو أنه بغض النظر عن مقدار العمل الذي يتعين عليك القيام به مقدمًا، فإنك ستجني الأموال لسنوات قادمة دون الاضطرار إلى بذل مجهود كبير طوال الوقت.

وبمجرد أن يساوي مقدار الدخل السلبي الذي يمكنك تحقيقه نفقاتك، أو يغطي أكثر من نفقاتك، يمكنك حينها التوقف عن العمل تمامًا.

لماذا الدخل السلبي

يعني الدخل السلبي الحصول على مزيد من الوقت للقيام بكل الأشياء التي تحبها مثل قضاء الوقت مع العائلة، والسفر حول العالم، والاستمتاع بجدول زمني مرن. ويبحث الجميع عن طرق تحقيق الدخل السلبي للعديد من الأسباب:

لا يعتمد الأمر على عدد ساعات العمل: بمجرد بدء تدفق الإيرادات، يمكنك كسب المال بالقليل من العمل.
يتطلب منك البدء في العمل كثيرًا في البداية، لكنك ستتمكن بعد ذلك من تحقيق إيرادات يوميًا.
سيكون لديك المزيد من الوقت لفعل ما تحب مع الاستمرار في جني الأموال ودفع فواتيرك.

وحتى إذا كنت لا تحلم بترك وظيفتك اليومية، فليس من الجيد أبدًا الاعتماد على مصدر دخل واحد. عملك ليس آمنًا بنسبة 100٪، وسيوفر لك توليد الأموال بشكل سلبي مزيدًا من الأمان.

ولكن هناك شيء يجب أن نتذكره وهو أن الدخل السلبي ليس سهلاً. يستغرق بناءه وقتًا طويلاً وعملًا شاقًا. سواء كان ذلك المال سيأتي من منتج أو استثمارات، يجب أن يكون لديك الدافع لإنشائه في المقام الأول!

ولكن إذا بذلت عملاً شاقًا، فمن الممكن كسب المال أثناء المشي في الحديقة أو احتساء الشاي على الشاطئ.

أفضل أفكار الدخل السلبي

ستجد أدناه جميع أفكار الدخل السلبي. تتطلب بعض إستراتيجيات الدخل السلبي هذه عملاً أكثر من غيرها، وبعضها يأتي بمخاطر مالية يجب عليك تقييمها قبل البدء.

هناك أربع طرق لتوليد الدخل السلبي:

استثمار الأموال التي تملكها.
تأجير الأشياء التي تملكها.
الحصول على أموال مقابل الأشياء التي قمت بها سابقًا.
إنشاء الأعمال التجارية عبر الإنترنت.

وفيما يلي سون نصنف كل فكرة لكسب المال من خلال 4 عوامل:

المال: المبلغ المالي الذي تحتاجه لتوليد دخل كبير.

المخاطر: المخاطرة التي ستحتاج إلى خوضها (بما في ذلك خطر خسارة أموالك). سيعتمد هذا أيضًا على تحملك للمخاطر.

الوقت: مقدار الوقت الذي ستحتاج إلى تخصيصه لتطبيق الفكرة، والذي يمكن أن يكون وقت البحث في البداية أو العمل الفعلي لإعداد تدفق الدخل السلبي.

المكسب: الدخل المحتمل. حيث يمكن أن تولد كل فكرة عن الدخل السلبي ربحًا مذهلاً (أو القليل جدًا إذا تم تنفيذها بشكل سيئ، ولا تنس أيضًا العوامل الخارجية).

اختر بعض الأفكار التي تبدو مناسبة لك وجربها! إذا لم تبدأ في تحقيق دخل سلبي الآن فقد يكون الأمر صعبًا.

7 نصائح لتحقيق الحرية المالية في أوروبا

استثمار الأموال التي تمتلكها

الاستثمار هو أسهل شكل من أشكال الدخل السلبي ولا يتطلب الكثير من الجهد اليومي. إذا كان بإمكانك توفير المال، أو كان لديك بالفعل مبلغ كبير من الأموال في حسابك المصرفي، فهناك الكثير من أفكار الدخل السلبي لتختار من بينها.

1. الاستثمار في الأسهم الموزعة للأرباح

المال: 10/10
الخطر: 9/10
الوقت: 4/10
المكسب: 8/10

ما هي أرباح الأسهم؟

هي الأرباح النقدية التي تدفعها الشركة لمساهميها. عندما تستثمر في أسهم تدفع أرباحًا، فأنت تشتري حصة من الشركة، وتصبح حرفيًا مالكًا جزئيًا لهذه الشركة.

ونظرًا لأن الشركة تنمو وتنتج نقودًا إضافية فهي لا ترغب بالضرورة في إعادة استثمار هذه الأموال، فقد تقرر إعادة بعضها إلى المساهمين في شكل توزيعات أرباح. ولأنك تمتلك جزءًا بسيطًا من الشركة، فستتلقى جزءًا من المال!

يمكن أن تكون الأسهم التي تدفع الأرباح أداة ممتازة لتوليد الدخل، ولكن تأكد من البحث جيدًا ودراسة الأسهم التي ستشتريها لأن الأرباح غير مضمونة. إذا لم تكن الشركة تولد نقودًا كافية، فيمكنها خفض أو تعليق أرباحها.

2. شراء صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة

المال: 10/10
الخطر: 8/10
الوقت: 2/10
المكسب: 7/10

إذا كان لديك رأس مال للاستثمار ولكن ليس لديك الوقت أو المعرفة أو الطاقة لتتعثر في استثمار الأسهم، فإن صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة هي بديل أسهل بكثير. تتبع كل من صناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) عوائد محددة لمؤشر السوق.

إذا كنت تريد أن تعمل أموالك من أجلك، فأنت تبحث عن نهج بسيط طويل الأجل، ولا تريد اللعب باستثمارات محفوفة بالمخاطر، فقد تكون هذه الاستراتيجية مناسبة لك.

لطالما يخاف الناس من الاستثمار في سوق الأسهم. ويمكن أن يكون الاستثمار في المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة خيارًا للبعض. لكن الاستثمار في السوق يمكن أن يكون غير مستقر نظرًا لتغير السوق باستمرار (بسبب فيروس كورونا على سبيل المثال).

3. فتح حساب عالي الفوائد

المال: 3/10
الخطر: 1/10
الوقت: 1/10
المكسب: 1/10

لقد شهدنا معدلات فائدة منخفضة لسنوات، والآن أكثر من أي وقت مضى، تدفع معظم الحسابات المصرفية ما يقرب من لا شيء للادخار. وفي حال كان لديك المال، وما زلت لا تعرف كيفية استثماره أو تفضل استراتيجية استثمار خالية من المخاطر ، فتأكد من اختيار أفضل سعر ممكن يمكنك الحصول عليه.

تقدم البنوك فوائد على المدخرات بنسب مختلفة، ويمكن الحصول على المزيد من خلال حسابات التوفير عبر الإنترنت، على الرغم من أنه ليس شيئًا يستحق الاحتفال، إلا أنه لا يزال أفضل بكثير من الصفر.

حتى معدلات حساب التوفير ذات العائد المرتفع قد انخفضت كثيرًا مؤخرًا. لذا، ترقب المكافآت الترحيبية! ستمنحك الكثير من البنوك مبالغ متفاوتة لنقل حسابك اليهم. إنها أموال سهلة، وهي تستحق الجهد.

يمكنك العثور على أفضل صفقة بالبحث في عروض البنوك مباشرة، بدلاً من قضاء ساعات عبر الإنترنت في البحث عن أفضل عرض.

4. شهادات الإيداع (CD)

المال: 5/10
الخطر: 1/10
الوقت: 1/10
المكسب: 2/10

تشبه شهادة الإيداع (CD) حساب التوفير عالي الفوائد. ستقدم لك البنوك سعر فائدة ممتازًا، لكنك تحتاج إلى ترك المبلغ دون تغيير لفترة زمنية معينة.

تقدم معظم المؤسسات المالية الفائدة بمضاعفات ستة أشهر. لذا يمكنك فتح حساب لمدة ستة أشهر، أو 12 شهرًا، أو 18 شهرًا، وما إلى ذلك. عادةً، كلما طالت مدة موافقتك على ترك أموالك، زاد معدل الفائدة الذي يمكنك الحصول عليه.

في نهاية المدة المحددة، ستستعيد أموالك، بالإضافة إلى أي فائدة جنيتها خلال تلك الفترة. وتعد شهادة الإيداع رائعة إذا كان لديك مبلغ من المال تعرف أنك لن تحتاجه على المدى القصير، وتريد زيادة عوائدك إلى الحد الأقصى دون أي مخاطرة.

عندما تبحث عن شهادة الإيداع التي تناسب احتياجاتك، تأكد من التحقق من أي رسوم غرامة قد تضطر إلى دفعها في حال احتجت إلى سحب أموالك قبل نهاية المدة. تقدم بعض البنوك، شهادات الإيداع من دون غرامة تسمح لك بالحصول إلى أموالك بعد 6 أيام من الإيداع.

5. الدخل السلبي من السندات

المال: 6/10
الخطر: 3/10
الوقت: 2/10
المكسب: 3/10

عندما تستمع إلى الأشخاص الذين يتحدثون عن الاستثمار، عادة ما تسمعهم يناقشون الأسهم والسندات.

ما هي السندات؟

عندما تشتري الأسهم، فأنت تشتري جزءًا صغيرًا من الشركة. لكن عندما تشتري السندات، فإنك تقرض المال للشركة وتتلقى مدفوعات الفائدة على هذا القرض.

والشركات ليست هي الوحيدة التي تصدر السندات. يمكن للحكومة إصدار سندات لتمويل المشاريع أيضًا. والعنصران الأساسيان للسندات هما معدل الفائدة الذي ستحصل عليه والمدة (المدة التي يتم فيها إقراض الأموال).

تعد السندات أقل خطورة بكثير من الأسهم، ولكنها عادة لا تنتج عائدًا مرتفعًا، حيث لا تستفيد من نمو الشركة.

وتوجد فائدتان رئيسيتان للسندات:

أنها أصول مدرة للدخل وتمنحك تدفقًا ثابتًا للدخل.
يمكن عن طريقها تعويض بعض التقلبات التي قد تعاني منها عبر امتلاك الأسهم، على الرغم من أنها تحوي بعض المخاطر.

6. الإقراض (P2P)

المال: 8/10
الخطر: 9/10
الوقت: 3/10
المكسب: 7/10

الإقراض (P2P) يعني إقراض الأموال لأشخاص آخرين. وعلى وجه التحديد، أنت تقرض المال للأشخاص غير المؤهلين للحصول على التمويل التقليدي. تقدم بعض الشركات فوائد في حدود 6-10٪، وهي أعلى بكثير من حساب التوفير البنكي.

باستخدام P2P، ستتمكن من اختيار الاستثمار بناءً على إستراتيجية تقييم المخاطر الخاصة بك. ولكن قبل أن تشعر بالحماس الشديد بسبب الأسعار المعروضة، عليك أن تضع في اعتبارك أنه كلما ارتفعت الفوائد، زاد خطر خسارة أموالك.

على الرغم من أن بعض الشركات تختار المقترضين وفقًا لفحوصات الائتمان، لا تزال هناك مخاطر يجب مراعاتها قبل وضع أموالك. (كما يجب التحقق من الناحية الدينية).

7. العقارات الممولة من الناس

المال: 7/10
الخطر: 7/10
الوقت: 3/10
المكسب: 7/10

معظمنا يحب الاستثمار العقاري، لكنه يتطلب الكثير من رأس المال مقدمًا، بالإضافة إلى أنك بحاجة إلى تعلم حب المستأجرين.

يمنحك الاستثمار العقاري الممول طريقة لمواصلة الاستثمار في سوق العقارات دون الحاجة بالضرورة إلى استثمار الكثير من الأموال مقدمًا. إنه استثمار سلبي أكثر بكثير من امتلاك عقارات للإيجار!

عندما تستثمر في العقارات الممولة من الناس، فأنت تمول قروض، والتي تُستخدم بعد ذلك لشراء الأصول العقارية وتحسينها، ويتم الدفع لك مقابل ذلك.

مع الاستثمار العقاري، يمكنك الحصول على فوائد في حدود 7-10٪، على غرار الإقراض، ولكن يوجد منزل لدعم الاستثمار.

يرجى أن تضع في اعتبارك أن هذا سوق جديد، ولا تزال هناك مخاطر، كما هو الحال مع أي إستراتيجية استثمار.

8. الاستثمار في العقارات المؤجرة

المال: 10/10
الخطر: 6/10
الوقت: 8/10
المكسب: 7/10

وتعد إحدى الطرق المفضلة لتوليد الدخل السلبي! ستحتاج إلى رأس المال للاستثمار، وستحتاج إلى القيام بالكثير من العمل للعثور على العقار المناسب للإيجار.

وعلى الرغم من أن الكثير من الناس لا يعتبرون تأجير العقارات عملاً سلبياً، إلا أنه أكثر سلبية من الذهاب إلى العمل كل يوم!

يمكن أن تحقق دخلًا صافيًا يزيد على20.000 يورو سنويًا (بعد مدفوعات الرهن العقاري، والنفقات، والضرائب)، وكل ما عليك فعله هو فحص العقارات من حين لآخر للتأكد من أن المستأجرين لم يخربوها! إنهم في الواقع يحتفظون بهم في حالة ممتازة على الأغلب.

حاول في كل مرة تشتري فيها منزلًا بغرض تأجيره، أن تجدده وفقًا لمعايير عالية لضمان أنه في حالة مثالية وأنك لن تحتاج إلى إنجاز الكثير من العمل لبضع سنوات. و في حال كنت ترغب في جعلها أسهل، يمكنك الاستعانة بمصادر خارجية لأداء مهام إدارة الممتلكات ومهام الصيانة.

9. تأجير غرف زائدة عن الحاجة

المال: 1/10
الخطر: 2/10
الوقت: 4/10
المكسب: 5/10

ما الذي يمكن أن يكون أفضل من كسب المال من المنزل؟ كسب الدخل السلبي من منزلك حرفيًا. إذا كنت تمتلك منزلك ولديك غرفة احتياطية أو تستأجر مكانًا به غرفة إضافية، فيمكنك البدء في كسب المال الآن على مواقع الويب مثل Airbnb.

إذا كنت مستأجراً، فتأكد من مراجعة المالك أولاً، حيث ستحتاج إلى إذنه لتأجير الغرفة الإضافية. ويعتمد المبلغ الذي يمكنك كسبه على موقع منزلك وحجمه وحالته، ولكن هذه بالتأكيد طريقة لكسب المال من الغرف التي قد تكون شاغرة.