كل قرش مهم في الوقت الحالي ونعلم من بيان الخريف العام الماضي أنه من المتوقع أن يدفع الملايين المزيد من الضرائب طوال عام 2023.
It's worth taking steps to ensure you don’t end up paying more than your fair sharehttps://t.co/LPTbeZVpSi
— Mirror Money Saving (@MirrorMoney) January 3, 2023
وأوضحت سارة كولز – كبيرة المحللين الماليين الشخصيين – في Hargreaves Lansdown كيف أن “نصيب الأسد من الارتفاع” بالنسبة لمعظم الناس سوف يأتي من تجميد عتبات ضريبة الدخل.
بالنسبة لمجموعات أخرى، مثل المستثمرين ومالكي العقارات وأصحاب الأعمال، تقول سارة إن “الزيادات الضريبية” ستأتي من جميع الجهات. نتيجة لذلك، سيحتاج المزيد من الناس إلى فهم مصدر الضغوط الضريبية والأهم من ذلك كيفية حماية أنفسهم منها.
وفقًا لـ Hargreaves Lansdown، فإن القاطنين في بريطانيا سيدفعون المزيد من الضرائب في 8 قطاعات، وتشمل هذه:
- المزيد من الضرائب على الأجور: ضريبة الدخل المجمدة وحدود التأمين الوطني تعني أنه من المحتمل أن تدفع المزيد من الضرائب على الراتب.
- المزيد من الضرائب على الأرباح: سيدفع أصحاب الأعمال المزيد من الضرائب بعد خفض بدل ضريبة الأرباح إلى النصف.
- المزيد من الضرائب على الاستثمارات: يمكن للمستثمرين دفع المزيد من الضرائب، حيث تنخفض عتبات ضريبة الأرباح وضريبة أرباح رأس المال (CGT) إلى النصف.
- المزيد من ضرائب المجالس: من المرجح أن ترتفع الفواتير بنسبة 5٪ في معظم المناطق.
- المزيد من الضرائب على الإنفاق: قد يعني التضخم دفع المزيد من ضريبة القيمة المضافة.
- المزيد من الضرائب على الممتلكات: يمكن للمستثمرين العقاريين دفع المزيد من الضرائب بفضل خفض بدل ضريبة أرباح رأس المال.
المزيد من ضرائب الميراث (IHT): ارتفاع أسعار المنازل وتجميد حدود ضريبة الميراث قد يعني المزيد من الأشخاص الذين يجبرون على دفع ضريبة الميراث
توفر الضرائب التمويل للعديد من مجالات الحياة اليومية “الضرورية” في المملكة المتحدة ولا تستطيع الدولة ببساطة العمل بدون الأموال التي تجلبها من عائدات الجباية.
ومع ذلك، فإن حكومة المحافظين تجمع حاليًا أكبر مبلغ من الضرائب منذ الستينيات والقواعد المعمول بها والتي تسمح لك بتقليل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه.
إذا لم تكن معرفة خبايا الضرائب هي نقطة قوتك، فقد تفقد هذه الإعفاءات وتدفع أكثر مما ينبغي. ولذلك، أبرزت سارة 5 طرق لخفض مبلغ الضريبة الذي تدفعه:
محتوى المقال
حسابات التوفير الفردية ISA
يمكنك تخصيص 20 ألف جنيه إسترليني عن كل سنة ضريبية دون الحاجة إلى دفع ضريبة عليها، وذلك من خلال وضع الأموال في حسابات التوفير الفردية ISA.
- نظرًا للقواعد الحالية، لن تدفع ضريبة على أي فائدة تحصل عليها من ISA، بشرط استيفاء جميع شروط ISA.
- هناك أنواع معينة من ISA يمكن أن تكون مفيدة إذا كنت تدخر لشراء منزل.
- تسمح لك ISAs مدى الحياة بتخصيص 4000 جنيه إسترليني سنويًا (وهذا يُحسب ضمن الحد الإجمالي البالغ 20000 جنيه إسترليني) وتمنحك الحكومة 1000 جنيه إسترليني مجانًا.
- ولكن يجب أن تنفق الأموال على منزلك الأول أو تقاعدك.
أضافت سارة: “إذا كنت تدخر لشراء أول عقار – وكان عمرك يتراوح بين 18 و 39 عامًا – ولديك ما لا يقل عن عام حتى تتوقع شراءه، فيجب أن تفكر في اعتماد ISA Lifetime. بالإضافة إلى النمو المعفى من الضرائب، تحصل على مكافأة بنسبة 25٪ على المساهمات”.
تضيف سارة: “لا تنسوا مدخرات الاستخبارات ISA Junior أيضًا. في السنة الضريبية الحالية، يمكنك ادخار أو استثمار 9000 جنيه إسترليني في ISA Junior لأي طفل مؤهل، وجميع الفوائد أو أرباح الأسهم أو مكاسب رأس المال معفاة من الضرائب”.
اقرأ أيضًا: جونسون: لن نخفض مدفوعات الائتمان الشامل لمدخري ISA و Lifetime
المعاشات
يمكنك أيضًا استخدام معاشك التقاعدي كطريقة لتقليل الضريبة التي قد يتعين عليك دفعها. وتجذب المساهمات في المعاشات التقاعدية الإعفاء الضريبي بأعلى معدل هامشي لك، وعادة ما تكون أول 25٪ مأخوذة من المعاش معفاة من الضرائب.
وأضافت سارة: “هناك إعفاء ضريبي على المعاشات التقاعدية حتى لغير دافعي الضرائب، على أول 3600 جنيه إسترليني سنويًا. وهذا يعني أنه يمكنك المساهمة بكفاءة ضريبية في معاش تقاعدي نيابة عن طفل”.
التضحية بالراتب
في بعض الحالات، ستسمح لك الحكومة بالتنازل عن جزء من راتبك وإنفاقه على أشياء معينة معفاة من الضرائب، وأحيانًا خالية من التأمين الوطني.
أوضحت سارة: “يشمل ذلك معاشات التقاعد، وقسائم رعاية الأطفال، وخطط الانتقال بالدراجة إلى العمل، وخطط التكنولوجيا. لن يؤدي هذا إلى زيادة راتبك الذي تحصل عليه، ولكنه سيخفض فاتورتك الضريبية”.
إعفاءات الزوج
في بعض الأحيان، يمكن تمرير الأصول التي تدر دخلاً بين الزوجين أو الشركاء المدنيين دون إثارة فاتورة ضريبية وبالتالي يمكن تقاسمها بين الزوجين بحيث يمكن لكليهما الاستفادة من المخصصات.
وأضافت سارة: “يمكن بعد ذلك الاحتفاظ بالرصيد من قبل الزوج الذي يدفع معدل الضريبة الأقل، لخفض الضريبة المستحقة”.
بدل الزواج
تسمح لك القواعد الحالية لبدل ضريبة الزواج بتحويل 1260 جنيهًا إسترلينيًا من العلاوة الشخصية إلى زوجتك أو شريكك المدني إذا لم يكسبوا أكثر من البدل الشخصي. هذا يقلل من الفاتورة الضريبية لأصحاب الدخل المرتفع.
وذلك لأن مخصصك الشخصي يصبح 11،310 جنيهًا إسترلينيًا بدلاً من 12،570 جنيهًا إسترلينيًا ، ثم يحصل شريكك على “ائتمان ضريبي” على 1260 جنيهًا إسترلينيًا من دخله الخاضع للضريبة.
المصدر/ ميرور
