يعدّ بلوغك لسن 40 هو الوقت المثالي لتفكر بما جنيته خلال مسيرة حياتك، وما الصعوبات التي قمت بتجاوزها، إضافةً لعلاقاتك التي كونتها.
أما اولئك الذين لم يحققوا استقرارهم المالي عند بلوغهم الأربعين فمن المؤكّد شعورهم بالهلع والخوف، وسيدركوا بشكل مؤلم أنّ الوقت قد نفذ ولم يعد من السهل إصلاح اخطائهم المالية التي ارتكبوها في الماضي.
إذ عليك التحلي بالمسؤولية والجدية بخصوص أموالك، وذلك في حال رغبتك التمتع لاحقًا بسنواتك الذهبية دون اي ضغوط مالية. ولأجل كل ذلك سنقدّم لكم مجموعة من أبرز التحركات المالية التي ينبغي عليكم القيام بها قبل بلوغ عمر الأربعين.
محتوى المقال
1- التعامل مع الديون الاستهلاكية
بالنسبة لهذا الموضوع أكّد الباحث والمخطط المالي لمجموعة كبيرة من الأطباء ريان إنمان، أنّه من المهم جدًا وضع خطة مالية بهدف التعامل مع ديونك الاستهلاكية قبل بلوغك الاربعين بفترة طويلة، وخاصةً فيما يتعلق بديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية.
إذ أنّه في الوقت الحالي يزيد متوسط سعر فائدة بطاقة الائتمان عن 17%، وسيشكل هاذا النوع من الديون صعوبة كبيرة في سداده، إضافةً لاستنزاف ميزانيتك الشهرية.
وفي حال كان هدفك سداد ديونك، يجب عليك استخدام كافة الطرق التي تساهم في ذلك، على سبيل المثال الطريقة التقليدية التي تعتمد على قيامك بدفع أكبر قدر ممكن من ديونك في كل شهر.
ويؤكد إنمان أنّه من المثالي جدًا ان لا يكون لديك أي دين باستثناء الرهن العقاري في هذه المرحلة من عمرك.
كما أنّ عدم حاجتك لدفع أي فائدة على ديونك الاستهلاكية سيسهل عليك بشكل كبير توفير المزيد من أموالك لفترة التقاعد، إضافةً لإمكانية الاستثمار فيها حتى وإن كنت متأخرًا.
2- مضاعفة مدخرات التقاعد
في صغرك سيسهل عليك الاعتقاد بعدم اهمية زيادة المدخرات للتقاعد، ولكن بعد بلوغك عمر الاربعين ستدرك تمامًا أهمية هذا الأمر. وبرأي المخطط المالي بنجامين براندت أنه من الضروري لأي شخص اقترب من بلوغ الأربعين زيادة مدخراته التقاعدية إلى حدها الأقصى.
إذ أنَّ مساهمتك بالحد الأقصى للتقاعد سيقلل الضريبة المفروضة على دخلك، علمًا أنّه في حالك عدم إمكانيتك المساهمة بالحد الأعظمي، فيجب أن تحاول رفع هدفك وزيادة مساهمتك أكثر مما انت عليه الآن.
أما بالنسبة للسيد براندون رينفرو الاستاذ المساعد في التمويل والتخطيط المالي في هالسفيل تكساس، فيؤكد انّه عليك على الأقل ان تتاكد من انّ مقدار ما تدفعه خلال عملك يوافق المبلغ الذي ستجنيه عند تقاعدك، فمثلًا إن كنت تساهم بقيمة تصل إلى 6% كل عام، يجب عليك أن تحصل على المبلغ الكامل وبنسبة أيضًا مساوية لـ 6%.
تذكر دائمًا أنه يرافقك خلال مسيرة وظيفتك أمواًلا عليك ان تجنيها بعد التقاعد، لذلك عليك ان تستغل كافة الفرص لأجل مضاعفة مدخرات تقاعدك عند اقترابك من عمر الاربعين.
2- الاستثمار في أموالك
يقول المحاسب المعتمد رايلي آدامز بهذا الخصوص، أنّ أربعينيات عمرك هي الوقت الملائم لأتمتة استثمارتك في حال لم تكن قد قمت بذلك. فالمزيد من الاستثمار في الأموال وجعلها تتضاعف من تلقاء نفسها، لن يجعلك تصل لمرحلة يكون فيها إنفاقك أكثر من دخلك.
فكي تحمي نفسك بنفسك، عليك تعلم استثمار واستغلال اموالك، وهذا سيخلصك من أي متاعب قد تواجهها، وسيضع اموالك في مكانها الافضل.
من الأمثلة على ذلك، قيامك بتحويل قسم معين من أموالك إلى حساب توفير عالي العائد شهريًا، أو بإمكانك إعداد ودائع تلقائية بحساب وساطة.
4- شراء التأمين اعتمادًا على أموالك المستقبلية
يقول برينتون هاريسون المخطط المالي التابع لمجموعة هندرسون المالية، انّه ببلوغك الاربعين عليك أن تملك كافة حاجاتك من التامين، كما عليك أن تفكر جادًا باحتياجاتك التأمينية المستقبلية.
كما يخبرنا برينتون أنه لأمر مميز جدًا أن تقوم بتحديد ما تحتاجه اعتمادًا على دخلك الحالي وصافي أرباحك، علمًا انّه بالنسبة لكثير من الناس فإن عمر الاربعين هو الذروة للكسب، أي انّ احتياجات التأمين التي لديك قبل الأربعين لن تكفيك مع تقدمك المهني.
لذلك يقترح عليك هاريسون أن تجلس وتفكر بعمق إلى أين ترغب الوصول في حياتك المهنية، وما هي خططك المالية خلال عشر سنوات، وبناءً على ذلك قم بشراء التامين.
كما يقول أنّه في حال معرفتك لما ستصل غليه من نجاح مسبقًا، فليس عليك أن توقف تخطيطك لحين وصولك إلى ما تصبو إليه.
فمع اختلاف أنواع التأمين بناءً على الوضع الشخصي لكل منا، عليك التفكير بتجاوز الأساسيات المتعلقة بالتامين على المنزل او السيارة، فمثلًا يمكنك أن تقوم بشراء بوليصة تامين لتغطي حدودًا أوسع في حالات معينة.
كما انّه عليك التاكد من الحصول على تغطية تامين مناسبة للحياة وذلك وفقًا للمخطط المالي لويس روزا.
كما يقول: ” أنّه إن كان لديك عائلة أو تفكر بامتلاكها في المستقبل القريب، عليك أن تضمكن حمايتها.” ومن المرجح جدًا حصولك على التغطية المحتاجة وفق السعر الذي يمكنك تحمله عند بلوغك الأربعينيات أو قبل ذلك وما زلت في صحة جيدة نسبيًا.
5- بناء صندوق للحالات الطارئة
قد يرجع سبب تعاملك مع ديون بطاقات الائتمان عدة مرات إلى عدم وجود صندوق للحالات الطارئة، حيث انه أي مبلغ تقوم بتوفيره سيكون أفضل من عدم توفيرك لشيئ.
معظم الخبراء يقترحون أن تقوم بتوفير قسم من اموالك بصندوق منفصل وذلك للحالات الطارئة أو في حال تركك للعمل، ويتم تخزينه بنفقات تتراوح مدتها من ثلاثة أشهر إلى ستة او أكثر.
فلا تدري ما تُخبئه الحياة لك، ولكنك ستتمكن من مواجهتها إن كان لديك مدخراتك التي وفرتها.
حتى لو لم تتمكن من توفير ما يكفيك للإنفاق لمدة ستة أشهر، فعليك أن تبدأ ولو انّه يمكنك فقط التخلص من بضعة آلاف من الدولارات.
ضع ما توفره في حسابك بفائدة، واستمر في مضاعفته.
