تحويل الأموال دوليًا من وإلى هولندا يعني شيئًا واحدًا: الرسوم والرسوم والمزيد من الرسوم. وذلك لأن جميع الأطراف العاملة على هذه العملية تريد اقتطاع مبلغ ما مثل رسوم تحويل ورسوم الإرسال وأحيانًا رسوم لمجرد استلام النقود. والخبر السار هو أن هذه الرسوم الباهظة يمكن تجنبها تمامًا. وسنوضح لك كيفية تحويل الأموال من هولندا وإليها بأقل التكاليف.
محتوى المقال
التحويلات المالية الدولية في هولندا: ما يجب أن تبحث عنه
بشكل عام، لا يكلف تحويل الأموال داخل الاتحاد الأوروبي الكثير (و مجانًا في غالب الأوقات) إذا بقيت الدفعة باليورو. ومع ذلك، بمجرد تحويل الأموال من أو إلى بلد لديه عملة مختلفة، ستواجه بعض الرسوم الباهظة. ولكن قبل الهروب من رسوم البنك المفرطة، دعونا نتعلم كيفية اكتشافها.
أسعار الصرف على التحويلات المالية الدولية
سعر الصرف الذي تتلقاه في أي تحويل دولي للأموال ليس بسيطًا مثل السعر الذي تراه على Google أو الأخبار. وبدلاً من ذلك، تقوم العديد من شركات التحويل بتخفيض قيمة الأموال من خلال تقديم سعر صرف أقل من سعر السوق المتوسط الذي تراه على الويب أو الأخبار. لذا، تحقق دائمًا من المبلغ النهائي لمقدار الأموال التي سيتم إرسالها أو استلامها.
الرسوم والتكاليف المخفية
عند تحويل الأموال دوليًا من خلال البنك الذي تتعامل معه، فغالبًا ما يفرضون رسومًا ثابتة مقابل الخدمة، بالإضافة إلى الأموال التي يكسبونها من سعر الصرف.
لاحظ أنه في بعض الأحيان، يفرض البنك رسومًا منخفضة جدًا ولكن لديه هوامش ربح خفية. وتكون عبر التلاعب بشكل أساسي بالسعر الذي تدفعه مقابل خدمة التحويل من خلال سعر الصرف وغالبًا دون أن تلاحظ ذلك.
كيفية تحديد هامش ربح تحويل العملة: إذا كان سعر الصرف الحالي هو 1.13 يورو لكل دولار أمريكي وكانت خدمة التحويل تقدم لك سعر صرف الدولار بـ 1.00 يورو ، فهذا يعني أنه يتم ربح 0.13 يورو لكل يورو تقوم بتحويله!
سرعة التحويل
هناك شيء آخر يؤثر على رسوم تحويل الأموال من وإلى هولندا وهو سرعة التحويل. فعادةً، يستغرق الأمر من يوم إلى خمسة أيام عمل لتحويل الأموال، لكن بعض الخدمات الرائعة تضمن نقلًا سريعًا في أقل من ساعة!
7 طرق مجربة ومختبرة لتحويل الأموال في هولندا
تقدم جميع الخيارات أدناه أسعار صرف ممتازة وتحويلات سريعة وتخضع للتنظيم بموجب أطر وطنية.
1.Wise: اختيارنا الأول لتحويل الأموال دوليًا
- تكاليف التحويل: 4 نجوم.
- سرعة التحويل: 5 نجوم.
- خدمة العملاء: 4 نجوم.
- سهولة الاستخدام: 5 نجوم.
- ميزات إضافية : 5 نجوم.
- التقييم الإجمالي: 4.6 نجوم.
Wise هي واحدة من أكثر خدمات تحويل الأموال شهرة على الرغم من كونها وافدًا جديدًا نسبيًا إلى السوق. لماذا؟ نظرًا لأن أسعار صرف Wise قريبة من سعر السوق المتوسط قدر الإمكان، وهذا يعني أنك تحصل على المزيد مقابل أموالك.
ولكن أكثر ما يعجبنا في Wise ليس فقط أنك تحصل فعليًا على المزيد من المال (على الرغم من أن هذا أمر جيد جدًا)؛ إنها الميزات الإضافية المعروضة.
كأجانب في هولندا، نحن نحب بشكل خاص بطاقة Wise التي تتيح لك إنفاق الأموال مثل السكان المحليين في 50 دولة مختلفة، وإشعارات المعاملات الخاصة بالتطبيق، والقدرة على الحصول على تفاصيل الحساب المصرفي في 10 بلدان مختلفة.
أسعار الصرف الرائعة وسهولة الاستخدام وميزات Wise الإضافية تجعلها اختيارنا الأفضل لإرسال الأموال من وإلى هولندا.
2. CurrencyFair: شفاف وسهل الاستخدام
- تكاليف التحويل: 4 نجوم.
- سرعة التحويل: 4 نجوم.
- خدمة العملاء: 5 نجوم.
- سهولة الاستخدام: 5 نجوم.
- ميزات إضافية: 4 نجوم.
- التقييم الإجمالي: 4.4 نجوم.
أصبحت CurrencyFair ضمن الثلاثة الأوائل للمهاجرين في هولندا بفضل موقعها على الإنترنت السهل الاستخدام. بالإضافة إلى رسومها المنخفضة نسبيًا بالطبع.
ومع ذلك، وفي حين أن لديهم دعمًا ممتازًا للعملاء ويقدمون طريقتين لتغيير العملات (الأسعار الفورية أو أسعار peer-to-peer)، فإن CurrencyFair مناسب بشكل أساسي لمستخدمي أمريكا الشمالية وأوروبا وأوقيانوسيا. ولا يمكن أيضًا تحويل الأموال مباشرةً عبر بطاقة الائتمان، لذلك يجب أن تكون على علم بكل التفاصيل المصرفية.
بالإضافة إلى التحويلات الدولية الشخصية، فإن CurrencyFair لديه أيضًا ميزات مثل خيارات الأعمال والحسابات متعددة العملات وتنبيهات أسعار الصرف التي ستبقيك على اطلاع دائم بسوق العملات.
3. XE: شركة رائدة في مجال التحويلات المالية الدولية
- تكاليف التحويل: 4 نجوم.
- سرعة التحويل: 4 نجوم.
- خدمة العملاء: 3.5 نجوم.
- سهولة الاستخدام: 4 نجوم.
- ميزات إضافية: 5 نجوم.
- التقييم الإجمالي: 4.1 نجوم.
مع أكثر من 20 عامًا من الخبرة في التعامل بالعملات الأجنبية، تعد XE شركة رائدة في مجال أسعار الصرف وجميع ما يتعلق بها. وتقدم الشركة أسعارًا تنافسية وهي مناسبة بشكل خاص للأشخاص الذين يتطلعون إلى إرسال أكثر من 250 يورو في المرة الواحدة.
ومع ذلك، فإن سهولة استخدام موقع الإنترنت لإجراء عمليات تحويل الأموال الدولية يمكن أن تكون أفضل من ذلك، وبينما تعد XE واحدة من أفضل اختيارات المهاجرين في هولندا للتحويلات الدولية، فإن سنواتها كموقع عملات تدعمها بالتأكيد.
وبالتالي، فإن ميزات موقع الويب والمزايا الإضافية لديهم أقل توجهًا نحو إرسال الأموال دوليًا، وأكثر توجهًا نحو معرفة العملة وأسعار الصرف وأسعار الصرف السابقة.
4. Moneycorp: أفضل اختيار للتحويلات الكبيرة من وإلى هولندا
- تكاليف التحويل: 4 نجوم.
- سرعة التحويل: 3 نجوم.
- خدمة العملاء: 4 نجوم.
- سهولة الاستخدام: 4 نجوم.
- ميزات إضافية: 5 نجوم.
- التقييم الإجمالي: 4 نجوم.
تعتبر Moneycorp شركة ذات تاريخ طويل عندما يتعلق الأمر بالتحويلات المالية الدولية عبر الإنترنت. فقد بدأوا عملهم في عام 1979 ويفخرون بالاعتراف الدولي بهم والعديد من الجوائز والشراكات.
بالنسبة لك، هذا يعني أن Moneycorp تقدم مجموعة واسعة من الموارد لإبقائك (وأموالك) على اطلاع بأحدث تطورات أسعار الصرف.
وهي الأنسب لعمليات النقل الكبيرة حيث أنها لا تفرض عليها أي رسوم بالنسبة المئوية ولكن بدلًا من ذلك تفرض رسومًا صغيرة. وهذا يعني أيضًا أنك ستستفيد من المشورة بخصوص التحويلات الخاصة بك حيث يقومون بمساعدتك في الحصول على أفضل سعر صرف.
ومع ذلك، فإن Moneycorp ليست خيارًا مناسبًا للتحويلات اليومية الصغيرة.
5. Revolut: البنك الجديد الذي يعمل كخدمة تحويل أموال
- تكاليف التحويل: 4 نجوم.
- سرعة التحويل: 4 نجوم.
- خدمة العملاء: 3 نجوم.
- سهولة الاستخدام: 4 نجوم.
- ميزات إضافية: 4 نجوم.
- التقييم الإجمالي: 3.8 نجوم.
ربما لاحظت أن Revolut هو الخيار الذي يعتبر مصرفًا أكثر من كونه خدمة تحويل أموال عبر الإنترنت. ولكن هناك سبب وجيه لذلك! لقد أتقن Revolut التوازن بين الخدمات المصرفية الشخصية والتحويلات المالية الدولية.
لذلك، حتى إذا كنت لا ترغب في استخدام Revolut كمصرف شخصي لك، يمكنك استخدامه بسهولة في التحويلات المالية اليومية الصغيرة إلى المتوسطة. وهو وسيلة سهلة وسريعة ورخيصة. ولكن تأكد من التخطيط لعمليات النقل الخاصة بك في أيام الأسبوع إذا كنت تريد أفضل الأسعار.
وبصفته بنكًا جديدًا، يقدم Revolut بطبيعة الحال مجموعة متنوعة من الميزات بخلاف التحويلات المالية الدولية. وتشمل هذه الخدمات المصرفية العادية ولكن أيضًا الحسابات متعددة العملات وخيارات الأعمال.
لكن للأسف، Revolut غير مشهور بخدمة العملاء، وباستثناء المدونات عبر الإنترنت وبعض دعم الدردشة، لا يتوفر لدى البنك الجديد مساعدة مثالية متاحة عندما يتعلق الأمر بالتحويلات المالية.
طرق تحويل الأموال من وإلى هولندا
لقد جمعنا الآن عدة طرق لإرسال الأموال إلى الخارج. لكن ما هي الطريقة الأسهل؟ الأرخص؟ الأسرع؟ اسمح لنا أن نشرح.
استخدام خدمات تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت
تقدم خدمات تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت شركات مثل Wise. الذين تغلبوا على البنوك في إجراء تحويلات مالية أسهل بشكل عام، وأرخص دائمًا، وأسرع في كثير من الأحيان.
كيف؟ يتمثل الاختلاف الرئيسي بين خدمة تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت والبنك في أن الخدمة عبر الإنترنت تقدم سعر الصرف الفعلي في السوق بينما تقوم البنوك بتحصيل رسوم إضافية من خلال هوامش الربح والرسوم الخفية.
تقوم بالتسجيل في خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت على موقع الويب الخاص بهم أو عبر أحد التطبيقات، ثم تتبع تعليماتهم ببساطة لإرسال أموالك. وتميل خدمات تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت إلى العمل بشكل مشابه جدًا لبعضها البعض، لذلك ما تحتاج إلى متابعته هو أسعار الصرف الخاصة بهم!
لحسن الحظ، (وعلى عكس البنوك) خدمات تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت تتسم بالشفافية فيما يتعلق برسومها ومن السهل تحديد التكلفة النهائية لتحويلك ومقارنتها.
إرسال الأموال دوليًا عبر بنك جديد (مثل bunq أو Revolut)
في حال كنت لا تفضل عمليات تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت ولكنك لا تريد أن يتم سرقتك من قبل أحد البنوك التقليدية، فقد يكون البنك الجديد مناسبًا لك. والبنك الجديد هو بنك رقمي بالكامل مثل bunq أو N26 أو Revolut.
وبصرف النظر عن عدم وجود فرع لهم على الأرض وكونها أكثر مرونة، تختلف البنوك الجديدة عن البنوك التقليدية لأنها غالبًا ما تشترك مع خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت.
ويتعاون كل من bunq وN26 مع Wise في أعمالهم، مما يعني أنه سيتم تزويدك بواحدة من أفضل خدمات تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت دون الحاجة للعناء!
Revolut، من ناحية أخرى، لا تشارك أحد في العملية. وعلى الرغم من أنهم لا يقدمون سعر صرف متوسط السوق (وبالتالي يكون لديهم هامش ربح صغير)، فإنهم لا يفرضون أي رسوم أخرى. لذلك، يعد Revolut أرخص من استخدام بنك تقليدي للتحويلات الخاصة بك.
وعلى الرغم من أن تفاصيل تحويل الأموال دوليًا تختلف قليلًا اعتمادًا على البنك الجديد الذي تستخدمه، فإن إرسال الأموال عبر بنك جديد يكون عمومًا عبارة عن بضع نقرات باستخدام ميزات البنك عبر التطبيق.
القيام بتحويل دولي عبر بنكك التقليدي
قد لا يكون الكثير من الناس من مؤيدي استخدام البنوك التقليدية في التعامل مع التحويلات المالية الدولية، ولكن دعونا نلقي نظرة على أي حال.
إن إجراء تحويل دولي للأموال عبر بنك تقليدي هو الخيار الافتراضي للكثيرين – ونحن نتفهم السبب! إنه شعور مألوف ومريح وآمن. ولكن تكون الكلفة عالية.
بشكل عام، تذهب إلى بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتختار “تحويل دولي” قبل تقديم المعلومات ذات الصلة (مبلغ المال والعملة وتفاصيل المستلم وما إلى ذلك). وبعد ذلك، سيتم سؤالك عن الطريقة التي ترغب في دفع تكاليفها من حسابك المصرفي.
باستخدام أحد البنوك التقليدية، سيتعين عليك اختيار من يدفع التكاليف المرتبطة بالتحويل: أنت أو المستلم أو تقسيم التكلفة بين الاثنين. وبالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى اختيار الوقت الذي تريد فيه تحويل الأموال ونوع التحويل (على سبيل المثال، تحويل الاتحاد الأوروبي). وبعد ذلك، ما عليك سوى انتظار وصول الأموال إلى حساب المستلم.
إرسال الأموال من خلال الخدمة البرقية
الطريقة الأخيرة لتحويل الأموال من وإلى هولندا هي استخدام خدمة البرقية مثل Western Union أو Moneygram. تعمل هاتان الخدمتان في هولندا لذا يمكنك بسهولة الذهاب إلى أي من مكاتبها. وطريقة إرسال الأموال شخصيًا تعني أنه يمكنك إرسال الأموال متى دعت الحاجة. ومع ذلك، فهو ليس مناسبًا دائمًا ولا يكون رخيصًا.
بالإضافة إلى ذلك، وفي حين أن طريقة تحويل الأموال هذه دخلت القرن الحادي والعشرين وتقدم خدمات عبر الإنترنت، إلا أن خدمات مثل Wise التي تتخصص في التحويلات المالية الدولية عبر الإنترنت تتفوق عليها في المنافسة.
كيفية إجراء تحويل دولي للأموال في هولندا
1. افتح حساب
تتمثل الخطوة الأولى لإجراء تحويل دولي للأموال عبر الإنترنت في فتح حساب بالشركة التي اخترتها. يمكنك القيام بذلك عبر موقع الإنترنت الخاص بهم أو أحد التطبيقات، اعتمادًا على من تختار تحويل الأموال من خلاله. ويكون فتح الحساب مجانيًا وسهلاً وسريعًا، كلماتنا الثلاث المفضلة.
2. تأكيد هويتك
على الرغم من أنه ليس إلزاميًا للجميع، ستطلب العديد من شركات التحويل رؤية نوع من الهوية قبل أن تتمكن من إجراء تحويل الأموال الأول. لذا، تذكر جواز سفرك أو بطاقة الهوية الوطنية.
3. اختر مبلغ المال المراد إرساله وعملته
اكتب مبلغ المال بالعملة التي تريد إرسالها، والعملة التي تريد التحويل إليها. وهنا، ستعرض لك معظم الصفحات تكلفة النقل (وسيشمل الأفضل تفصيلًا لتلك التكاليف من أجل الشفافية الكاملة).
4. حدد سرعة التسليم
وهنا تصبح الأشياء مثيرة للاهتمام. فعند إجراء تحويل دولي للأموال عبر الإنترنت، يمكنك تحديد “سرعات” متعددة لتحويلك؛ تقدم معظم الشركات عدد قليل من الخيارات التي تحدد مدى سرعة وصول أموالك إلى حساب المستلم. وعادةً، كلما كانت عملية التحويل أسرع، زادت الأموال التي تدفعها.
5. إضافة تفاصيل المستلم
تأكد من تقديم الاسم الكامل، أو رقم الحساب بصيغة IBAN أو رقم الحساب، وأحيانًا تفاصيل الاتصال الخاصة به.
6. ادفع
أخيرًا، ادفع المبلغ المالي الذي اخترت تحويله، بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية من خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت.
وتحتوي بعض الخدمات على خيارات دفع أكثر من غيرها، ويمكن الدفع إما عن طريق بطاقة الائتمان أو الديبيت، أو التحويل المصرفي العادي. وفي بعض الأحيان، قد تحتاج إلى تقديم مرجع للدفع.
7. إتمام التحويل
تهانينا! لقد انتهيت للتو من أول تحويل دولي للأموال عبر الإنترنت! الآن كل ما عليك فعله هو انتظار وصول المال إلى الحساب المصرفي للمستلم. وبمجرد حدوث ذلك، ستتلقى إشعارًا من خدمة النقل.
كيفية استلام المال من تحويل دولي
1. قدم التفاصيل الخاصة بك إلى المرسل
عند استلام تحويل دولي للأموال عبر الإنترنت، يكون الجزء الخاص بك أمرًا سهلًا. وكل ما عليك فعله هو التأكد من إعطاء الشخص الذي يحول لك الأموال تفاصيل الاتصال الصحيحة.
غالبًا ما تحتاج إلى تقديم رمز SWIFT عند إرسال أو استقبال التحويلات الدولية. رمز SWIFT هو رمز مكون من 8 إلى 11 حرفًا ويستخدم لتعريف مؤسستك المالية حول العالم. إنه يجعل التحويلات الدولية أسرع حيث يساعد البنوك على معالجة المعاملات بسرعة.
2. انتظر الإخطار
بمجرد إيداع الأموال في حسابك، من المحتمل أن تتلقى إشعارًا لإبلاغك بنجاح المعاملة. وهذا كل شيء، وحان الوقت لبدء الإنفاق.
التكاليف المتعلقة بتحويل الأموال من وإلى هولندا
أنت تعلم الآن أن استخدام خدمة تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت هو أرخص وسيلة لتحويل الأموال من وإلى هولندا. ومع ذلك، فمن الأفضل دائمًا أن تعرف بالضبط التكاليف المتضمنة.
وهذه تعتمد على التالي:
- العملات التي تقوم بالتبديل بينها: تعتمد تكاليف إرسال الأموال من وإلى هولندا بشكل كبير على أسعار الصرف (أي قيمة اليورو مقارنة بالعملات الأخرى).
- المبلغ المالي الذي تقوم بتحويله: إرسال مبالغ كبيرة سيكلفك أكثر لكل تحويل ولكنه أرخص على المدى الطويل. فكر في الأمر على أنه شراء بكميات كبيرة في السوبر ماركت.
- سرعة التحويل: إذا كنت ترغب في تحويل الأموال بسرعة، فستدفع أكثر.
- رسوم شركة التحويل: هذه هي الطريقة التي تحقق بها شركات تحويل الأموال عبر الإنترنت دخلها الرئيسي، لذا تذكر احتساب رسوم التحويل وأي رسوم إضافية في الاعتبار عند إرسال الأموال من وإلى هولندا.
نصائح حول تحويل الأموال بسعر مناسب: لتوفير التكاليف عند تحويل الأموال دوليًا، تأكد من أن شركة التحويل تأخذ سعر الصرف المتوسط في السوق، وأرسل مبالغ أكبر في كل مرة، ولا تدفع مقابل التحويلات السريعة وأرسلها مسبقًا، وقارن بين الشركات المختلفة لضمان حصولك على أقصى استفادة من أموالك.
ما مدى أمان تحويل الأموال دوليًا
كن مطمئنًا أن استخدام خدمة تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت آمن ومحمي بموجب لوائح الاتحاد الأوروبي. فهذه اللوائح:
- تجعل استخدام خدمات الدفع عبر الإنترنت أسهل وأكثر أمانًا.
- تحمي المستهلكين بشكل أفضل من الاحتيال وإساءة الاستخدام ومشاكل الدفع.
- تعزز خدمات الدفع المبتكرة عبر الهاتف المحمول والإنترنت.
- تعزز حقوق المستهلك.
ومع ذلك، فمن الجيد دائمًا معرفة شركة التحويل قبل استخدامها، والتحقق من المراجعات، والنظر في معلومات الأمان الخاصة بها (والتي يجب أن تكون متاحة على موقع الويب الخاص بالخدمة).
كيف تفضل تحويل الأموال من وإلى هولندا؟ أخبرنا في التعليقات أدناه.
أفضل البنوك في هولندا للمهاجرين
