كيف يمكنك الاستثمار في هولندا

عندما تنتقل للعيش في هولندا سيكون الاستثمار طريقة رائعة لزيادة أموالك والتوفير لمستقبلك، ولكن من المهم التأكد من أنك تعلم كل شيء حول الأنواع الرئيسية للاستثمار في هولندا، وكيف تختلف القواعد هنا عن تلك الموجودة في بلدك الأم. مقالنا كيف يمكنك الاستثمار في هولندا يتضمن نصائح حول ما يلي:

• الاستثمار في هولندا
• نصائح استثمارية في هولندا
• استثمارات حساب التوفير في هولندا
• استثمارات المعاشات الهولندية
• الاستثمارات العقارية في هولندا
• استثمارات تجارية في هولندا
• صناديق الاستثمار الهولندية
• الاستثمار في الأسهم والأوراق المالية في هولندا
• الاستثمارات الخارجية
• الاستثمار الأخلاقي والمستدام في هولندا
• ضريبة على الاستثمارات الهولندية
• كيف تستثمر بحكمة في هولندا

الاستثمار في هولندا

تقدم هولندا مجموعة من خيارات الاستثمار للمغتربين، بغض النظر عن بلدهم الأصلي. ويوماً بعد يوم تتزايد الخيارات، بداية بوضع الأموال في حساب التوفير إلى الخيارات عالية المخاطر والمكافآت مثل الاستثمار في سوق الأوراق المالية. تعتبر هولندا مكاناً مستقراً لاستثمار أموالك، حيث تعافى الاقتصاد بشكل جيد من آثار جائحة كوفيد-19. احتلت هولندا المرتبة الثامنة عالمياً في مؤشر الحرية الاقتصادية لعام 2022، وحصلت على درجات عالية في حقوق الملكية والفعالية القضائية ونزاهة الحكومة. وعلى وجه الخصوص بالنسبة للمستثمرين، سجلت هولندا باستمرار 90 من أصل 100 في حرية الاستثمار منذ عام 2000.

نصائح استثمارية في هولندا

من المهم أخذ النصيحة قبل القيام بأي استثمارات عالية المخاطر في هولندا خاصةً إذا كنت جديداً في البلد، أو لم تكن على دراية بقواعدها وأنظمتها. لدى معظم البنوك والمؤسسات المالية الهولندية مستشارو استثمار خاصون بها يمكنك تحديد موعد معهم. ثمة مجموعة من المستشارين الماليين المستقلين في هولندا يمكنهم تقديم المشورة بشأن الاستثمار في الأوراق المالية والأسهم. أيضاً المستشارون المتخصصون في الرهن العقاري والضرائب مفيدون جداً في حال كنت تفكر في استثمار أموالك في ممتلكات هولندية. وكنقطة انطلاق يمكنك أخذ المشورة من غرفة التجارة الوطنية في هولندا، على سبيل المثال (غرفة التجارة البريطانية في هولندا أو غرفة التجارة الأمريكية في هولندا).

1- استثمارات حساب التوفير في هولندا

ثمة مجموعة من حسابات التوفير المتاحة في هولندا. تتراوح من حسابات الوصول الفوري التي تسمح لك بسحب أموالك في أي وقت إلى حسابات الودائع طويلة الأجل حيث يتم قفل أموالك لعدد محدد من السنوات. من الناحية النظرية كلما طالت الفترة التي ترغب في استثمار أموالك فيها، ارتفع معدل الفائدة الذي ستحصل عليه. تتوفر أيضاً حسابات خاصة لأشياء مثل الادخار لمستقبل طفلك أو تقاعدك.

ومع ذلك ثمة عيب كبير، حيث أن أسعار الفائدة في البنوك الهولندية منخفضة، لذلك قد تجد صعوبة في تحقيق أي عائد حقيقي على أموالك في الوضع الحالي. في الواقع قامت بعض البنوك بفرض رسوم على العملاء للاحتفاظ بمدخرات تزيد عن 100000 يورو. وفي يونيو 2022 أصبح ING أول بنك هولندي كبير يلغى معدلات الفائدة السلبية للعملاء الذين لديهم أعلى مدخرات. ويتم تغطية المدخرات في هولندا من خلال ضمان الإيداع الهولندي. هذا يحمي الودائع التي تصل إلى 100000 يورو لكل شخص في حالة إفلاس المؤسسة. أكبر البنوك في هولندا هي ING وRabobank وABN Amro وBNG Bank وNWB Bank.

2- استثمارات المعاشات الهولندية

يتكون نظام التقاعد الهولندي من ثلاثة أركان: الدولة ومكان العمل والمعاشات الخاصة. يمكن للمتقاعدين في هولندا الاستفادة من أحد أفضل أنظمة المعاشات التقاعدية في العالم، مع تغطية ممتازة للمعاشات الحكومية وحوالي 90٪ من أرباب العمل الذين يقدمون خطط معاشات مهنية. سيكون الاستثمار في معاش تقاعدي خاص طريقة مفيدة لزيادة دخل التقاعد، خاصة إذا لم تكن مشمولاً بالكامل بنظام مهني. يتم استخدام المعاشات التقاعدية الخاصة في هولندا بشكل شائع من قبل العاملين لحسابهم الخاص وأولئك الذين يعملون في الصناعات التي لا تحتوي على خطط معاشات جماعية. عادةً ما تكون المساهمات في المعاشات الخاصة معفاة من الضرائب، كما يتم تقديم المعاشات الفردية الخاصة من قبل البنوك أو شركات التأمين الكبرى. وللمستثمرين الحرية في تحديد مساهماتهم الخاصة بناءً على أهداف استثماراتهم وعدد السنوات قبل أن يخططوا للتقاعد.

3- الاستثمارات العقارية في هولندا

لا توجد قيود على شراء الأجانب للعقارات في هولندا ولكنك ستحتاج إلى فهم القواعد والرسوم المختلفة قبل الإسراع في ذلك. في الواقع ارتفعت أسعار العقارات في هولندا في السنوات الأخيرة، ويرجع ذلك جزئياً إلى نقص المساكن في مدن مثل أمستردام وروتردام ولاهاي. وتظهر بيانات هيئة الإحصاء الهولندية أن الأسعار ارتفعت بنسبة 15.6٪ في عام 2021 لتصل إلى متوسط 387 ألف يورو. ومع ذلك كانت الأسعار في أمستردام هي الأعلى مع ارتفاع بنسبة 11.5 ٪ ليصل متوسط الأسعار إلى 570،000 يورو.
لحسن الحظ مع معدلات البنك المركزي المنخفضة للغاية تمكن المقترضون من الاستفادة من معدلات الرهن العقاري الرخيصة، حيث كان متوسط معدل الرهن العقاري 1.65٪ فقط في ديسمبر 2021، انخفاضاً عن 1.84٪ قبل عام. قد يؤدي احتمال ارتفاع أسعار الفائدة في النصف الثاني من عام 2022 إلى زيادة تكلفة الرهن العقاري. إذا كنت تفكر بالاستثمار في العقارات في هولندا، فمن المحتمل أن تواجه خيارات محدودة في أكثر المدن شهرة. أسعار الإيجار آخذة في الارتفاع ولكن بمعدل أبطأ من أسعار المساكن. وجدت بيانات من موقع التأجير Pararius أن أسعار الإيجار ارتفعت بنسبة 7٪ تقريباً في الربع الأول من عام 2021. وحققت أمستردام نمواً بنسبة 9٪ تقريباً. كما يجب على الأشخاص الذين يشترون العقارات في هولندا دفع رسوم تبلغ حوالي 5-7٪ من سعر العقار. إذا اردت تأجير أي من ممتلكاتك فسيلزمك دفع ضريبة على دخل الإيجار.

4- استثمارات تجارية في هولندا

تعد هولندا مكاناً جيداً لبدء عمل تجاري حيث يستطيع مواطنو الاتحاد الأوروبي إنشاء شركات دون الحاجة إلى تصريح عمل. بينما يحتاج المواطنون من خارج الاتحاد الأوروبي عادةً إلى تصريح إقامة أو تصريح عمل، على الرغم من أن تأشيرات البدء متاحة لأصحاب المشاريع الذين يؤسسون أعمالاً تجارية جديدة. وتعتمد عملية بدء نشاط تجاري والضريبة التي يتعين عليك دفعها على نوع النشاط التجاري الذي تنشئه، ولكن يجب تسجيل جميع الأنشطة التجارية في غرفة التجارة الهولندية.

5- صناديق الاستثمار الهولندية

تتوفر مجموعة من صناديق الاستثمار في هولندا. فعندما تضع أموالاً في صندوق استثمار، يتم تجميعها بأموال من مستثمرين آخرين. يشرف على الصندوق مدير الصندوق الذي يستثمر الأموال بناءً على استراتيجية مالية محددة، على سبيل المثال تتبع السوق المالية أو الارتفاع على مؤشر معين. يمكنك الاستثمار في الصناديق من خلال البنوك أو وسطاء الاستثمار المتخصصين. ويشتمل الوسطاء عموماً على منصات الاستثمار التي تقدم سلالاً مختلفة من الأموال بناءً على الرغبة في المخاطرة، أو مستشارو الروبوتات الأساسيون المستندون إلى التطبيقات، كما تقدم بعض البنوك أيضاً نطاقاتها الخاصة من صناديق الاستثمار.

يمكن أن تكون الصناديق عامة مثل الصناديق المشتركة، أو خاصة مثل صناديق الاحتياط. بعض الأنواع الرئيسية هي كما يلي:

• الصناديق المتداولة في البورصة (ETF): نوع من الصناديق المشتركة المفهرسة في البورصة. يمكن أن تتضمن صناديق الاستثمار المتداولة الكثير من الأصول المختلفة، وهي منخفضة التكلفة وسهلة التداول. يُعرف أيضاً باسم أموال التعقب.
• صناديق الأسهم: نوع آخر من صناديق الاستثمار المشترك التي تستثمر في الأوراق المالية والأسهم. وتهدف هذه الصناديق إلى تحقيق نمو طويل الأجل من خلال مكاسب رأس المال، يُعرف أيضاً باسم صناديق الأسهم.
• صناديق السندات: استثمر في السندات وأدوات الدين الأخرى. توزيع أرباح دورية مثل مدفوعات الفائدة. تُعرف أيضاً باسم صناديق الديون.
• الصناديق المختلطة: الصناديق التي تستثمر في مجموعة من الأسهم والسندات.
• صناديق الاحتياط: صناديق الاستثمار الخاصة المتاحة لعدد محدود من المستثمرين. يمكن أن تقدم عوائد أعلى ولكنها أغلى ثمناً وأقل تنظيماً وتحمل مخاطر أكبر.

تختلف الرسوم والعوائد المتوقعة حسب هدف الصندوق والمقدم. نتيجة لذلك من الجيد إجراء البحث للعثور على الخيار الأنسب لك. ما لم تكن لديك خبرة في صناديق الاستثمار فمن المستحسن التحدث إلى خبير مالي قبل اتخاذ قرار بشأن كيفية استثمار أموالك.

6- الاستثمار في الأسهم والأوراق المالية في هولندا

بالإضافة إلى الاستثمار في الأسهم والأوراق المالية عبر صناديق الاستثمار، يمكنك شرائها وبيعها مباشرة من خلال سوق الأسهم الهولندي. البورصة الرئيسية في هولندا هي Euronext Amsterdam، حيث يمكنك العثور على معلومات حول أسعار الأسهم الحالية للشركات الهولندية. يخضع سوق الأسهم الهولندي للتنظيم من قبل هيئة الأسواق المالية الهولندية (AFM). يمكن متابعة مؤشر سوق الأسهم الهولندية (NL25) على موقع Trading Economics. كما يمكنك شراء وبيع الأسهم في هولندا عن طريق إنشاء حساب عبر الإنترنت مع مزود مثل بنك أو منصة استثمار. يمكن أن تتضمن التكاليف المرتبطة بتداول الأسهم والأوراق المالية رسوم المعاملات ورسوم الحساب الشهرية بالإضافة إلى الضرائب، لذا تحقق من ذلك مع المزود. يمنحك الاستثمار في الأسهم الفردية الكثير من الحرية، ولكن يمكن أن تتقلص أرباحك بسرعة بسبب هذه الرسوم إذا كنت تشتري وتبيع كثيراً.

7- الاستثمارات الخارجية

تقدم هولندا مجموعة من الخيارات المصرفية الخارجية للمغتربين والشركات. حيث تقدم البنوك الخارجية ترتيبات مالية مرنة ومزايا ضريبية وبعض الخدمات غير المتاحة من خلال البنوك المحلية. ومع ذلك فهي تتطلب عموماً استثمارات أكبر من البنوك العادية وتكون أكثر تكلفة.

8- الاستثمار الأخلاقي والمستدام في هولندا

تزداد شعبية الاستثمار الأخلاقي في هولندا كما هو الحال في أي مكان آخر في أوروبا. وتتطلع البنوك ومقدمو الاستثمار بشكل متزايد إلى تقديم منتجات تؤكد معايير ESG (البيئية والأثر المجتمعي والحوكمة). تقدم بعض أكبر البنوك في هولندا حسابات توفير خضراء تلتزم بمعايير محددة. على سبيل المثال تتعهد وديعة التوفير الخضراء الخاصة بشركة ABN Amro (وديعة Groen Spaar) باستثمار 70٪ على الأقل من المدخرات في المشاريع الخضراء. كما أطلقت الحكومة الهولندية سنداتها الخضراء الخاصة.

كما تتوفر أيضاً مجموعة من صناديق الاستثمار “الخضراء” في هولندا، على الرغم من أن المعايير الدقيقة يمكن أن تكون معقدة. تقدم الرابطة الهولندية للمستثمرين من أجل التنمية المستدامة (VBDO) إرشادات حول الأنواع المختلفة للاستثمار الأخضر.

9- ضريبة على الاستثمارات الهولندية

يحتاج الأشخاص المقيمون في هولندا إلى دفع ضريبة على دخلهم وثروتهم وأصولهم. ويعتمد معدل الضريبة التي ستدفعها على “صندوق” الدخل. يندرج الدخل من المدخرات والاستثمارات والممتلكات في الاطار 3. نظام الضرائب في الاطار 3 معقد وقد يكون عرضة للتغيير بعد صدور حكم قضائي يفيد بأن بعض دافعي الضرائب قد تم تحميلهم رسوماً زائدة في ديسمبر 2021. بعبارات بسيطة يتم تقييم معدل الضريبة في الاطار 3 الخاص بك مقابل عائد افتراضي بدلاً من دخلك الفعلي. تفترض مصلحة الضرائب الهولندية أنك تحقق عائداً يتراوح بين 1.82٪ و5.53٪ على أصولك (اعتماداً على قيمتها الإجمالية). بمجرد تحديد ذلك يتم فرض ضريبة على دخلك المتوقع بمعدل 31٪. أول 50،650 يورو من الأصول معفاة من الضرائب.

10- أخيراً كيف تستثمر بحكمة في هولندا

قم بتنويع استثماراتك: يجب أن تكون محفظتك الاستثمارية متوازنة لتجنب تحمل الكثير من المخاطر في الاستثمار الفردي.
حدد هدفك والوقت وادرس المخاطر: تأكد من أنك تعرف ما هي أهدافك قبل الاستثمار، وفكر كيف سيكون رد فعلك إذا انخفضت استثماراتك وتأثير ذلك عليك، وقم بتخصيص ملف للمخاطر المتوقعة يتناسب مع أهدافك وشخصيتك.
ابحث عن الاستثمار بحكمة: قم دائماً بالبحث قبل الاستقرار على الاستثمار. إذا كان ثمة استثمار يبدو جيداً بدرجة يصعب تصديقها، فلا تغامر.
لا تقترض من أجل الاستثمار: يجب أن يكون الاستثمار حول زيادة أموالك باستخدام أموال زائدة عن حاجتك، وليس عن طريق تحمل المزيد من الديون.

إقرأ المزيد حول مشاريع مربحة تستطيع البدء بها اليوم