في ظل الركود الإقتصادي الذي يعاني منه العالم حالياً، واستنزاف المدخرات وقلة الأعمال وانخفاض الأجور يشعر الجميع بالقلق. ولكن دوماً هناك حلول وإجراءات قد تكون مناسبة للنجاة من هذه الفترة الصعبة. ومن المعروف أن إدارة الأموال الفعّالة تساعد في تحقيق نجاح مالي طويل الأمد، وتدعم استقرارك المالي. فإذا كان المال مصدر قلق في حياتك، فيما يلي 7 طرق لإدارة أموالك بنجاح
محتوى المقال
ما معنى إدارة الأموال؟
يُعد الاستثمار والادخار وحتى الإنفاق جزءًا من إدارة الأموال، إذن كيف يمكنك أن تدير أموالك بشكل أفضل؟
1. حدد مصاريفك الشخصية
يعاني الأشخاص الذين يشعرون بالضغوط المالية من صعوبات كبيرة في تحديد مصروفاتهم، حيث لا يستطيعون السيطرة عليها ويميلون إلى إنفاق رواتبهم بشكل فوضوي. تحديد المصاريف يعتبر خطوة أولى رائعة في تحسين المصروفات وتعلم كيفية تحقيق أقصى استفادة من أموالك. وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي الأمريكية (CFPB) “يساعد تحديد المصاريف في ضمان حصولك على ما يكفي من المال للأشياء التي تحتاجها وتريدها، مع إمكانية توفير بعض المال لمشاريع مستقبلية”.
يمكنك البدء باستخدام ورقة عمل لتحديد المصاريف واتباع الخطوات التالية:
اجمع دخلك الشهري: يتضمن ذلك راتبك في وظيفتك بالإضافة إلى مصادر الدخل الأخرى مثل المكافآت أو الدخل من عمل جانبي.
اجمع نفقاتك الشهرية: مثل دفع فواتير السكن والطعام والقروض الطلابية والنقل. بالنسبة للدفعات الشهرية التي تتغير دائمًا (الطعام والمرافق)، يمكنك استخدام متوسط من الأشهر السابقة.
اطرح نفقاتك من دخلك: سيكون هذا المبلغ هو نقطة البداية لميزانيتك. أي شيء متبقي خصصه لسداد الديون وتوفير المال. إذا كان ما تبقى معك مبلغ صغيرًا جدًا، فعليك التفكير في خفض تكاليف بعض الأشياء مثل الوجبات السريعة والاشتراكات ببعض النوادي. وطبعاً يمكنك إجراء تعديلات إذا احتجت إلى ذلك، كما يمكنك أيضًا التفكير في مناهج تحديد المصاريف المعروفة مثل قاعدة 50/30/20.
2. تابع ما تقوم بإنفاقه
بالتأكيد إن متابعة ما تقوم بإنفاقه من العادات الجيدة، سيساعدك ذلك على تجنب الإنفاق الزائد والبقاء في الحدود التي وضعتها لمصروفاتك. لكن كيف يمكنك متابعة ماتنفقه؟ يمكنك تسجيل نفقاتك رقميًا باستخدام أحد التطبيقات العديدة المتاحة عبر الإنترنت، حفظ الإيصالات وتتبع كل شيء في مخطط أو دفتر ملاحظات. ملاحظة مهمة: قد ترغب في تصنيف نفقاتك إلى فئات، بهذه الطريقة سترى بالضبط أين تذهب أموالك وأين يزداد الإنفاق.
3. إدخار المال لفترة التقاعد
خَلُصت دراسة في أمريكا بأن الأمريكيين قلقون بشأن مستقبلهم المالي، وخاصة إدخار المال لفترة التقاعد. في الواقع قال 68٪ من المشاركين في الاستطلاع إنهم قلقون من عدم امتلاكهم ما يكفي من المال لفترة التقاعد. من الجيد أن تبدأ بعمر صغير عندما يتعلق الأمر بهذا الموضوع. بمعنى آخر، عليك توفير مبلغ صغير كل شهر لتوفير المال لتلك الفترة.
يساعدك تخصيص بعض المال في صندوق الطوارئ لأحداث غير متوقعة في الحياة، مثل الحاجة إلى إصلاحات كبيرة في المنزل.
إليك بعض النصائح المالية التالية للمساعدة في النفقات غير المتوقعة:
- افتح حساب توفير.
- ضع دخلا إضافيا في حسابك: عندما تحصل على مكافأة في وظيفتك، فكر في إيداعها في حسابك المصرفي. يمكن أن تساعد الأموال الإضافية في زيادة مدخراتك.
- اشتر ما تحتاجه وليس ما تريده: بهذه الطريقة، يمكنك وضع الباقي في مدخراتك.
5. ضع خطة لسداد الديون
سيساعدك سداد الديون أيضًا على إدارة أموالك بشكل أفضل وتخفيف القلق المتعلق بالمال. فيما يلي خطتان أوصت بهما CFPB لتسديد الديون:
طريقة كرة الثلج: تركز هذه الطريقة على سداد ديونك الصغيرة أولاً، وفي نفس الوقت، تستخدم أي أموال إضافية تأتيك لسداد هذا الدين، ثم تسدد الدين الصغير التالي وهكذا دواليك. طبعاً لهذه الطريقة سيئات إذا كان لديك ديون ذات فائدة مرتفعة، لأنك ستستغرق وقتًا أطول لسدادها، وقد يكلفك ذلك الكثير على المدى الطويل.
طريقة الإنهيار الجليدي للديون: حيث تقوم بسداد ديونك الكبيرة لأنها تستدعي سداد فوائد أكبر، أي من الأعلى إلى الأدنى. وبمجرد السداد، تنتقل للقرض التالي في قائمتك.
6. إنشاء درجات ائتمانية جيدة
سيساعدك العمل على إنشاء درجات ائتمانية جيدة أيضًا في تحسين وضعك المالي. ووفقًا لـ CFPB، فإن درجاتك الائتمانية تدل على أهليتك الائتمانية، حيث ترجع الشركات إلى تاريخك الإتماني ومصداقيتك بسداد الديون عند منحك أي تسهيلات أو قروض. وبالتالي ستؤثر هذه النتائج على أجزاء كثيرة من حياتك، وبكل شيء تقريباً من استئجار شقة إلى التفكير في الحصول على وظيفة.
فيما يلي بعض الإجراءات لبناء ائتمان جيد:
- ادفع فواتيرك في موعدها كل شهر.
- لا تقترب من حدود حساباتك الائتمانية.
- العمل على إنشاء تاريخ ائتماني طويل.
- التحقق بانتظام من تقارير الائتمان الخاصة بك للتأكد من دقتها.
7. تحسين العقلية المالية لديك
بالتأكيد إن ما تفعله بأموالك مهم، لكن الأهم هو كيف تفكر في المال. إن تحسين العقلية المالية أثناء إدارة الأموال يعني اتباع نهج موجه نحو الحلول، والتركيز على الأمور التي يمكنك التحكم بها مثل سداد ديونك وتحديد المصاريف الخاصة بك.
الآن بعد أن أصبحت تعلم المزيد عن الإستراتيجيات حول إدارة أموالك، وتحديد مصروفاتك الشهرية، وطرق سداد الديون، وبناء صندوق الطوارئ الخاص بك، عليك العمل بها حتى تصبح في النهاية عادات تتبعها دوماً. وستساعدك في تحقيق النجاح المالي في كل مرحلة من مراحل حياتك.
إقرأ المزيد حول العمل عن بعد – كيف تبدأ مشروعك الخاص من المنزل.
