كل ما تحتاج إلى معرفته عن الاستثمار العقاري في المملكة المتحدة

الاستثمار العقاري في المملكة المتحدة: من أين أبدأ؟

يمكن أن يشعرك التفكير في الاستثمار العقاري في المملكة المتحدة بالذعر. فأنت تتسائل بالتأكيد عن التمويل وأفضل المواقع والإدارة وغير ذلك. لقد قمنا بتجميع كل ما تحتاج إلى معرفته في هذا المقال، من التمويل إلى الموقع.

لقد سمعت بلا شك قصص نجاح عن كيف منح الاستثمار العقاري لأقرانك الحرية المالية والحياة المتوازنة. لكن الاستثمار في العقارات يأتي أيضًا بدرجة من المخاطرة والمسؤولية، لذلك من المهم أن تعرف ما يمكن توقعه إذا كنت حريصًا على الاستثمار في العقارات لأول مرة. يشرح هذا المقال المفصل كيفية الاستثمار في العقارات والفرص المتنوعة والمتوفرة لك وكل ما تحتاج إلى مراعاته قبل أن تبدأ.

هل الاستثمار العقاري يستحق المال؟

تظل العقارات استثمارًا قويًا وآمنًا على الرغم من حالة عدم اليقين الاقتصادي التي حدثت في السنوات الأخيرة ومؤخرًا بسبب جائحة فيروس كورونا. ارتفعت أسعار العقارات في المملكة المتحدة بلا هوادة منذ عام 2020، مع إلغاء رسوم الطوابع (stamp duty holiday)التي تغذي طلب المشتري، مع نمو بنسبة 8.8٪ في مؤشر أسعار هاليفاكس لشهر سبتمبر/ أيلول 2022.

وعلى الجانب الآخر من السوق، زاد الطلب على الإيجارات أيضًا، حيث يبحث المستأجرون عن مساحات أكبر حتى يتمكنوا من العمل من المنزل.

كم تحتاج من المال للاستثمار في العقارات؟

يعتمد مقدار رأس المال الذي تحتاجه للاستثمار في العقارات كليًا على:

• الإستراتيجية التي تتبناها.
• ميزانيتك.
• من أين تريد الشراء.

بالنسبة للعقارات التي تم شراؤها للتأجير وتطوير الممتلكات، ستدفع حتمًا المزيد مقابل عقار في الجنوب الغربي، وخاصة لندن. ومع ذلك، فإن أسعار الإيجارات في الجنوب الغربي أعلى أيضًا، مما قد يكون مكسبًا ماليًا إيجابيًا.

من المهم أن تزن ميزانية إنفاقك مقابل العائدات والعائد الذي تبحث عنه. أيًا كان وأينما قررت الشراء، ستحتاج إلى إيداع تأمين بنسبة 25 ٪ على الأقل، بالإضافة إلى جميع التكاليف الأخرى التي ينطوي عليها شراء عقار.

‍ كيف ستمول استثمارك العقاري؟

أول الأشياء أولاً، ضع في اعتبارك كيف ستدفع مقابل أول ممتلكاتك التي تشتريها من أجل تأجيرها. إذا كنت تأمل في الحصول على قرض عقاري للشراء للتأجير، فستحتاج إلى وديعة ضخمة. تتطلب معظم قروض الشراء بهدف التأجير حاليًا وديعة بنسبة 25٪ على الأقل.

هذا يعني أنه بالنسبة للعقار الذي تبلغ تكلفته 400.000 جنيه إسترليني، فإنك ستحتاج إلى وديعة بقيمة 100.000 جنيه إسترليني. عادةً ما يكون للرهون العقارية التي يتم شراؤها من أجل التأجير معدلات فائدة أعلى أيضًا، لذلك ستحتاج إلى التفكير في مدى تغطية دخل الإيجار المحتمل لمدفوعات الرهن العقاري الشهرية والتكاليف الأخرى.

ضع في اعتبارك التكاليف المخفية

بالإضافة إلى سعر شراء العقار للتأجير، ستحتاج أيضًا إلى مراعاة التكاليف الأقل مثل:

• تكاليف المسح.
• أتعاب المحامي.
• تكاليف التأمين.
• رسوم الضريبة أو الدمغة (إن وجدت).

تأمين المنزل في بريطانيا: كيف تختار التأمين المناسب

كيف ستدير ممتلكاتك التي تم شراؤها للتأجير

بمجرد أن تصبح في وضع تكون فيه جاهزًا لشراء أول عقار بغرض الإيجار، ستحتاج إلى البدء في التفكير في كيفية إدارتك له. أو قد ترغب في التفكير فيما إذا كنت ستحصل على شخص يديره لك. يعد الحفاظ على ممتلكات جميلة أمرًا رائعًا، لكن البقاء ملتزمًا بالقانون هو أهم جزء في كونك مالكًا للعقار. في حين أن العديد من الملاك يفعلون ذلك باستخدام خدمات وكيل التأجير، يمكنك المساعدة في ضمان ما يلي:

• احصل على مستأجرين مناسبين للممتلكات الخاصة بك، والذين تمت مراجعتهم جيدًا.
• حافظ على امتثالك لأكثر من 150 تشريعًا، بما في ذلك السلامة المتعلقة بالغاز والكهرباء.
• السلامة من الحريق والدخان وأول أكسيد الكربون.
• تشريعات التأمين.
• قواعد الحق في الإيجار.

سيهتم أيضًا وكيل التأجير اللائق بما يلي:

• عقود الإيجار والتجديد.
• تحصيل الإيجار.
• أعمال الصيانة والطوارئ.
• عمليات الجرد والتفتيش على الممتلكات.

‍ أنواع الاستثمار العقاري في المملكة المتحدة

في المملكة المتحدة، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من فرص الاستثمار العقاري: استثمارات الشراء بهدف التأجير، وتطوير العقارات، وتقليب المباني الجديدة.

شراء العقارات للتأجير

ربما قرأت قصصًا تقول إن طفرة الشراء لغرض التأجير قد انتهت بسبب التشريعات. على الرغم من حقيقة أن الملاك يواجهون المزيد من الالتزامات أكثر من أي وقت مضى ، فإن الشراء من أجل التأجير يظل استثمارًا كبيرًا. يعد الوصول إلى سلم العقارات أمرًا صعبًا باستمرار على الشباب، لذا فإن الملاك الذين يقدمون عقارات تأجير مميزة سيرون طلبًا مستمرًا من المستأجرين.

إذا كنت تبحث عن استثمار طويل الأجل، حيث ستحقق دخلاً بالإضافة إلى أي نمو لرأس المال، فقد يكون الشراء مقابل الاستئجار هو الخيار المناسب لك.

تطوير وتجديد الممتلكات

يمكن أن يكون تطوير العقارات إستراتيجية استثمار رائعة على المدى القصير. نظريًا، من خلال العثور على عقار بحاجة إلى أعمال ترميم، يمكنك إضافة قيمة قبل بيع المنزل الذي تم تجديده لتحقيق ربح، إلا أن عائد استثمارك يخضع لعدة عوامل، منها:

• المبلغ الذي دفعته للممتلكات في المقام الأول.
• أي تكاليف متراكمة من أعمال التجديد والعمالة.
• مدى سرعة إنجاز أي أعمال بناء.
• ظروف السوق الحالية والطلب من المشترين.

كلما زاد الوقت الذي تقضيه في التجديد، زادت احتمالية تأثرك بالتغييرات التي تطرأ على السوق. يمكن أن ترتفع التكاليف أيضًا على مدى فترة طويلة من الزمن، وكلها يمكن أن تأكل أرباحك. على سبيل المثال، تغير معدلات التضخم.

من أين يمكنك شراء عقار وتجديده لغرض التأجير؟

المزادات جوهرة مخفية! يمكنك شراء العقارات ذات القيمة وغالبا ما تتوفر المنازل التي تحتاج إلى عمل في كثير من الأحيان. قد يعني الشراء من مزاد في بعض الأحيان نقصًا في المعرفة بالعقار، لذا احرص دائمًا على دراسة حزمة المعلومات وحاول زيارة العقار قبل تقديم العطاءات.

ومثل الشراء لغرض التأجير، ستحتاج إلى ضمان الحفاظ على أموالك عند تطوير العقارات أيضًا، ومواجهة أي مفاجآت سيئة قد تؤخر أعمال التجديد أو تكلفك أكثر مما كنت تتوقعه. ولكن من الممكن تحقيق أرباح كبيرة في فترات زمنية قصيرة إذا قمت بتطوير العقارات بشكل جيد وشرائها بسعر منخفض وتجديدها بتكلفة فعالة وبيعها بسرعة.

خاصية البناء الجديد “تقليب”

“التقليب” هي إحدى إستراتيجيات الاستثمار العقاري التي غالبًا ما تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. إنها أيضًا كلمة طنانة عصرية جدًا في عام 2022، ولديها العديد من البرامج التلفزيونية المخصصة لها! ويقصد به شراء أصل ما لبيعه بعد فترة قصيرة بعد إجراء بعض التعديلات بهدف تحقيق ربح سريع.

يعني التقليب في العقارات أن المشتري يشتري عقارًا جديدًا خلال المراحل الأولى من إنشائه. بعد ذلك، في الأسواق الناشئة، يبيعون العقار بسعر أعلى بمجرد اكتمال البناء. من منظور الشخص العادي، يعد التقليب طريقة لكسب المال من عقار بأقل جهد. لكنها إستراتيجية محفوفة بالمخاطر لعدة أسباب:

• في سوق متداعية مع انخفاض الطلب، قد تكون عالقًا في عقار لا يمكنك بيعه.
• قد تتأخر عملية البناء، وقد يتغير السوق في هذه الأثناء.
• يمكن أن ينخفض ​​سعر العقارات الجديدة إذا تم بيعها بسرعة من قبل مالكها الأول لأنها -من الناحية الفنية- لم تعد جديدة.

كيف يمكنني الاستثمار في العقارات من دون شراء؟

تتيح صناديق الاستثمار العقاري (REITs) الاستثمار في العقارات في المملكة المتحدة دون أن تصبح بالفعل مالكًا للأصل. بدلًا من ذلك، فإنك تستثمر في الصندوق الاستئماني الذي يشتري العقارات ويؤجرها بنفس الطريقة التي ستؤجرها إذا كنت ستصبح مالكًا.

يتم بعد ذلك دفع أرباح الأسهم بناء على أداء ممتلكات الصندوق. وبسبب الطريقة التي يتم بها دفع العوائد للمستثمرين، تأتي صناديق الاستثمار العقاري بشروط ضريبية معينة، لذلك استشر دائمًا مستشارًا ضريبيًا مستقلًا قبل الاستثمار.

كيف أبدأ الاستثمار في العقارات؟

إذا كنت حريصًا على بدء الاستثمار في العقارات في المملكة المتحدة، فهناك الكثير من الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار.

حدد إستراتيجية الاستثمار العقاري التي ستتبعها

تعتمد كيفية الاستثمار في العقارات على مقدار رأس المال الذي يجب أن تستثمره، سواء كانت إستراتيجيتك طويلة أو قصيرة الأجل. والأهم من ذلك، مقدار الجهد الذي تريد بذله. إذا كنت حريصًا على تحقيق دخل من الممتلكات، فأنت بحاجة إلى أموال كافية للاستثمار.

وإذا كان لديك نظرة طويلة الأجل لاستثمارك، فقد يكون شراء عقار لغرض التأجير هو الخيار الأفضل. ولكن إذا كان لديك مبلغ جيد من رأس المال للاستثمار، فقد ترغب في التفكير في تطوير أو تجديد العقارات. فلن يسمح لك العديد من مقرضي الرهن العقاري باقتراض الأموال لشراء عقار غير صالح للسكنى.

وأخيرًا ، إذا كنت حريصًا على التأني في استثمارك، فيمكنك التفكير في REIT أو التقليب. تصاحب جميع الاستثمارات العقارية مخاطر، لذا فكر في خياراتك بعناية واطلب دائمًا مشورة الخبراء.

قم ببعض البحث التفصيلي

سيتحدد الكثير من نجاحك كمستثمر عقاري من خلال الاستثمار في العقار المناسب بالسعر المناسب. أطلق عليه “التوقيت الإلهي”! ستحتاج إلى التفكير في السوق المستهدف للمستأجرين أو المشترين ثم النظر في المواقع المناسبة. على سبيل المثال إذا كنت تتطلع إلى استهداف المهنيين الشباب، فهل هي قريبة بما يكفي من محطة قطار أو محطات حافلات للتنقل؟ إذا كنت تريد البيع لعائلة شابة، كيف تبدو المدارس المحلية؟

تعرف على أنواع الرهن العقاري المختلفة

يمكن أن يكون للحصول على صفقة رهن عقاري جيدة تأثير كبير على أرباحك. إذا كنت تسير في طريق الشراء للتأجير، فإن مدفوعات الرهن العقاري ستأكل من أرباح الإيجار الخاصة بك.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تبحث عن شراء عقار متدهور لتطويره، فقد لا تتمكن من الحصول على قرض عقاري على الإطلاق. وقد تضطر إلى التفكير في التمويل البديل أو إنفاق المزيد من رأس المال الخاص بك. تحدث دائمًا إلى وسيط مستقل أو مستشار مالي لمناقشة خيارات التمويل الخاصة بك قبل الاستثمار في أي عقار.

قدم العرض المناسب (الذكي)

سواء كنت تشتري عقارًا للتأجير أو عقارًا للتطوير والتجديد، أو بناء جديد لتقليبه، فإن ما تدفعه سيكون مفتاح نجاحك. لكن بالنسبة للمستثمرين، فهو أكثر أهمية لأنه له تأثير مباشر على أرباحهم قصيرة وطويلة الأجل.

اختر المحامي أو وسيلة نقل الملكية لاستثمارك العقاري

هذا هو المكان الذي تحتاج إلى مزيد من البحث. كمستثمر، يمكنه الدفع للبحث عن محامٍ لديه خبرة في إتمام عمليات الشراء الاستثمارية. على سبيل المثال، إذا كنت تبحث عن شراء منازل HMO (المنازل التي يشغلها 3 مستأجرين أو أكثر، وكل منهم يمثل أسرة مستقلة) وتأجير الممتلكات على أساس كل غرفة على حدة، فإن الناقل المتخصص في العقارات المعيشية المشتركة يمكن أن يساعد في الحفاظ على عملية الشراء الخاصة بك على المسار الصحيح.

تذكر: كلما تمكنت من إكمال عملية الشراء بشكل أسرع، زادت أرباحك.

ترتيب مسح الاستثمار العقاري

عند شراء عقار لتطويره وتجديده، من الشائع أن تجد مفاجآت سيئة تنال من ميزانيتك وتقلل من أرباحك. إذا كنت تبحث عن شراء عقار يحتاج إلى عمل، فقم بإكمال مسح هيكلي كامل. بهذه الطريقة، تعرف بالضبط ما تشتريه. سوف يقوم المسح الكامل باستكشاف هيكل العقار، والإبلاغ عن أي مشكلات محتملة مكلفة مع الهبوط أو مشاكل السقف أو الرطوبة.

الموقع الموقع الموقع

أحد أهم القرارات التي ستتخذها بعد قرار الاستثمار العقاري في المملكة المتحدة هو المكان الذي تريد الشراء فيه، فالموقع أمر بالغ الأهمية عندما يتعلق الأمر بشراء العقارات للتأجير. ستحتاج إلى التفكير في:

• أسعار العقارات في منطقتك الاستثمارية.
• متوسط ​​أسعار الإيجار في تلك المنطقة.
• عوائد الإيجار.
• التجديد أو الاستثمار المحتمل في المنطقة في السنوات المقبلة.
• خطوط المواصلات العامة والتوظيف في المنطقة.

كيف تشتري منزلًا في بريطانيا للأجانب؟

خصم يصل إلى 110 ألف جنيه عند شراء منزل في بريطانيا أو 70% .. طريقة لايعرفها الجميع