محتوى المقال
البنوك والمال في ألمانيا
هناك بعض الأشياء التي يجب على الوافدين الجدد في ألمانيا معرفتها حول بطاقات الخصم الألمانية (بطاقة EC-Karte من شباركاسه) والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وقروض السحب على المكشوف وما إلى ذلك.
1. هل أحتاج إلى الحصول على حساب مصرفي ألماني؟
حسنًا، أنت لست ملزمًا بفتح حساب مصرفي في ألمانيا حسب القوانين الحالية. إذا كان لديك حساب مصرفي في منطقة اليورو بالفعل، فأنت ستستخدم رقم IBAN و BIC لتلقي المدفوعات وإرسالها.
ومع ذلك، نوصيك بشدة بالحصول على حساب مصرفي ألماني بمجرد انتقالك إلى ألمانيا.
لماذا ا؟ حسنًا، هناك العديد من الوكالات والمؤسسات التي تطلب رقم حساب مصرفي ألماني. على سبيل المثال، صاحب العمل … إنها حقيقة، فامتلاك حساب مصرفي ألماني سيجعل حياتك أسهل كثيرًا.
2. هل يستطيع أي شخص فتح حساب مصرفي في ألمانيا؟
لا، لا يمكن للجميع فتح حساب مصرفي في ألمانيا. تحتاج إلى التسجيل في ألمانيا أولاً حتى تتمكن من فتح حساب مصرفي ألماني.
وللتسجيل في ألمانيا، يجب أن يكون لديك عقد / عقد إيجار … وبمجرد التسجيل في ألمانيا تحصل على تأكيد التسجيل (Meldebescheinigung).
عادة يجب عليك تقديم هذا التأكيد عند فتح حساب في ألمانيا! لذا تأكد من الاحتفاظ بهذا المستند في مكان آمن وجاهزًا في متناول اليد عند فتح حساب مصرفي.
إذا كنت مواطنًا في الاتحاد الأوروبي، فلا يزال بإمكانك فتح حساب مصرفي برقم 26 في ألمانيا. هذا هو أول “بنك أوروبي” من هذا النوع، حيث يمكنك الحصول على رقم IBAN ألماني (رقم حساب مصرفي) على الرغم من أنك غير مسجل في ألمانيا.
3. أنا لا أتحدث الألمانية. ما هو أفضل حساب مصرفي في ألمانيا بالنسبة لي؟
هناك خياران رائعان بنفس القدر لفتح حساب مصرفي في ألمانيا:
N26 – الخيار المفضل
لماذا ا؟ كل ذلك باللغة الإنجليزية. مثل كل شيء. بدءا من استمارة الطلب. للتحقق السريع بالفيديو الذي تقوم به بعد إرسال معلوماتك الشخصية عبر الإنترنت. إنها أيضًا أسرع طريقة لفتح حساب مصرفي. هذا لأنك لست مضطرًا للذهاب إلى البنك. البنك كله على الإنترنت. يمكنك الاتصال بشخص ما. يمكنك الدردشة معهم. كل شيء حديث ورقمي. هذا هو الحال أيضًا بالنسبة للخدمات المصرفية الخاصة بك.
باستخدام تطبيقاتك عبر الإنترنت والأجهزة المحمولة، يمكنك حظر بطاقة ماستركارد الخاصة بك في غضون ثوانٍ في حالة سرقتها. أو يمكنك إرسال الأموال إلى أصدقائك عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني. يمكنك أيضًا إجراء تحويلات دولية أسرع. هذا لأن N26 شركاء مع TransferWise.
لذلك إذا كنت تجري تحويلات مالية دولية من وقت لآخر، فهذه أشياء رائعة حقًا. أفضل ما في الأمر أنه مجاني تمامًا. ما لم ترغب – بالطبع – في الحصول على بطاقة Mastercard السوداء الفاخرة، والتي تأتي مع تأمين سفر مجاني وتكلفك 5،90 يورو شهريًا.
Commerzbank البنك التجاري الألماني – دائمًا هو الخيار الآمن
لفتح حساب مصرفي مع البنك التجاري الألماني Commerzbank، يجب أن تكون مسجلاً في ألمانيا وألا يقل عمرك عن 18 عامًا. فتح حساب مصرفي لدى Commerzbank له مزايا عديدة نود أن نقدمها لك:
- امتلاك حساب في البنك الألماني Commerzbank
- خدمة العملاء الناطقة باللغة الإنجليزية في حوالي 750 فرعًا في جميع أنحاء ألمانيا
- الوصول إلى الخدمات المصرفية باللغة الإنجليزية عبر الإنترنت والهاتف المحمول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مع تطبيق مصرفي ممتاز
- حساب أساسي مجاني بحد أدنى للإيداع الشهري 700 يورو
- سهولة الدفع باستخدام هاتفك الذكي أو ساعتك الذكية لأن التطبيق مدعوم في Google Pay / Apple Pay
- نقود مجانية في أكثر من 9000 ماكينة صرف نقدي في ألمانيا
- فتح حساب على الإنترنت في بضع دقائق
البنك التجاري الألماني Commerzbank فرع فرانكفورت
لا توجد رسوم على حساب Commerzbank Basic. يتم أيضًا تضمين رصيدك الابتدائي البالغ 50 يورو، وستتلقى 100 يورو لكل إحالة جدية للعملاء.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على هذه المكافآت، يجب أن تستوفي الشروط التالية:
- استخدام شخصي
- إيصالات نقدية شهرية لا تقل عن 700 يورو (وإلا ستدفع 9،90 يورو شهريًا)
- إدارة الحسابات الرقمية (غير الورقية)
- استخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ Commerzbank أو Cash Group، بشرط عدم فرض رسوم على الإيداع
كومرتس بنك – بنك ألماني للمغتربين
للتقدم في Commerzbank، يجب عليك ملء نموذج ألماني. إذا كنت لا تتكلم الالمانية هذه ليست مشكلة. لقد قمنا بترجمة النموذج أدناه من أجلك. استخدمه كدليل عند تسجيل حسابك المصرفي.
4. ما هي المستندات التي أحتاجها لفتح حساب مصرفي في ألمانيا؟
لفتح حساب مصرفي عبر الإنترنت، يجب أن يكون لديك المستندات التالية:
- جواز سفرك
- تأكيد التسجيل الخاص بك (Meldebescheinigung)
في بعض فروع البنوك يطلبون أيضًا هذه المستندات:
- بيان الراتب من صاحب العمل (حسب نوع الحساب)
- تصريح العمل الخاص بك، إذا كان لديك واحد.
5. ما هي أنواع البطاقات المصرفية التي يستخدمها الألمان؟
البطاقة المصرفية الأكثر استخدامًا هي بطاقة الخصم التي يصدرها بنك شباركسه، وتسمى “EC-Karte”. يمكنك استخدامها في معظم المحلات التجارية.
يمكنك أيضًا الحصول على نقود من ماكينات الصراف الآلي معها. كن حذرًا على الرغم من ذلك: بعض البنوك تفرض عليك رسومًا إذا لم تحصل على نقود من ماكينات الصرف الآلي التابعة لمصرفك (انظر الفقرة أعلاه).
بالنسبة إلى EC-Karte، ستتلقى رقم تعريف شخصيًا سريًا مكونًا من 4 أرقام يتم إرساله إليك في رسالة منفصلة عن البطاقة نفسها. في المتاجر، يلزم أحيانًا توقيعك للتحقق من هويتك، وأحيانًا الرقم السري.
بالإضافة إلى EC-Karte، تُستخدم بطاقة VISA أيضًا في ألمانيا، ولكن ليس بنفس القدر الذي تستخدمه EC-Karte.
هذا لأنه يتم تحصيل رسوم منك عادةً مقابل مدفوعات بطاقة VISA في المتاجر، وللحصول على معلومات مفص
لة حول هذا الأمر، يجب عليك مراجعة البنك الذي تتعامل معه. معظم الناس يستخدمون بطاقة VISA للمدفوعات عبر الإنترنت.
تحذير: أن استخدام النقود لا يزال يحظى بشعبية كبيرة في ألمانيا! لن تقبل الأماكن الأصغر بشكل خاص مثل المقاهي والحانات الصغيرة أي بطاقات
تصدر العديد من البنوك أيضًا بطاقات MasterCards و VISA. إذا كنت تستخدم بطاقة Mastercard أو VISA، فإنك تدفع عادةً رسومًا مع كل عملية شراء. هذا هو السبب في أنه من الأرخص عادةً الدفع نقدًا أو ببطاقة الخصم (EC-Karte).
Number26 على سبيل المثال يعتمد على نموذج العمل الذي يقدم حسابات بنكية مجانية، لكنه بعد ذلك يفرض عليك رسومًا من خلال مدفوعات Mastercard الخاصة بك.
تحتوي هذه الحسابات بالطبع على بعض الرسوم المخفية. على سبيل المثال، إذا فقدت بطاقتك أو كنت بحاجة إلى رقم تعريف شخصي جديد، فإنها تفرض رسومًا كبيرة جدًا مقابل ذلك. لذا تأكد من عدم فقد بطاقاتك.
ماذا يخبرنا هذا: عندما يتم الإعلان عن شيء ما على أنه “مجاني”، فغالبًا ما يكون هناك الكثير من الرسوم المخفية. على الأقل مع البنوك مثل Deutsche Bank و DKB، يمكنك التأكد من عدم وجود رسوم خفية.
بطاقة Deutsche Bank البنكية
6. البنك لا يريد أن يمنحني بطاقة فيزا وقرض سحب على المكشوف! لماذا؟!
إذا لم تكن قد عشت في ألمانيا من قبل ولم يكن لديك Schufa (SCHUFA هو نظام التصنيف الائتماني المستخدم في ألمانيا)، فقد لا تحصل على بطاقة ائتمان وقرض سحب على المكشوف على الفور. هذا لأن البنوك تريد أولاً التحقق مما إذا كنت تولد أي دخل.
بمجرد حصولك على دخل منتظم لمدة 3 أشهر تقريبًا، يمنحك البنك عادةً بطاقة ائتمان وقرض سحب على المكشوف بناءً على مبلغ راتبك.
DKB هو استثناء لهذا. يمنحك تلقائيًا 500 يورو من السحب على المكشوف. يزيد هذا السحب على المكشوف بمجرد حصولك على دخل منتظم.
بطاقة DKB البنكية
7. هل يوجد حساب مصرفي ألماني مجاني؟
تفرض معظم البنوك في ألمانيا رسومًا رمزية على حسابات الشيكات الأساسية. من بين أكبر البنوك في ألمانيا دويتشه بنك، بوستبانك، كومرتس بنك، شباركاسه بنك وفولكس بانكين. لديهم جميعًا فروعًا يمكنك الذهاب إليها شخصيًا.
هل يدفع الطلاب رسوم بنكية؟
لا. إذا كنت طالبًا أو أقل من 18 عامًا، فلا توجد رسوم عامة في أي من هذه البنوك.
لماذا تحظى الحسابات عبر الإنترنت بشعبية كبيرة؟
معظم الحسابات المصرفية عبر الإنترنت في ألمانيا مجانية. لهذا. على سبيل المثال، DKB أو Comdirect. Number26 مجاني أيضًا.
ما هي البنوك عبر الإنترنت التي تقدم سحب على المكشوف مجانًا؟
إذا فتحت حسابًا لدى DKB، فستحصل تلقائيًا على سحب على المكشوف بقيمة 500 يورو. إذا كنت تحصل على دخل منتظم، فإن هذا السحب على المكشوف يزيد. مع N26 عادة ما تحصل أيضًا على سحب على المكشوف مجانًا.
8. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في ألمانيا – كيف تعمل؟
اعتمادًا على البنك الذي تختاره، ستتلقى عادةً ما يلي: بطاقة خصم وأرقام التعريف الشخصي، ورقم تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ورقم التعريف الشخصي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وقائمة تحتوي على ما يسمى بأرقام “TAN” (ما لم تختار في “TANs المحمول”) ، وأحيانًا ماسح ضوئي للبطاقات.
باستخدام رقم تسجيل الدخول والرقم السري، يمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت. هناك يمكنك الاطلاع على نظرة عامة على حالة حسابك والمدفوعات السابقة وما إلى ذلك.
يمكنك إجراء تحويلات بنكية باستخدام رقم TAN: لكل معاملة سيُطلب منك إدخال أحد هذه الأرقام في ورقة TAN. منذ عام 2014، تطلب معظم البنوك اسم صاحب الحساب ورقم IBAN ورقم BIC، بالإضافة إلى مرجع للتحويل.
المزيد والمزيد من البنوك تستخدم رقم “TAN” رقمي هذه الأيام. باستخدام تطبيق الهاتف المحمول، يمكنك إنشاء رقم TAN فريد كلما أجريت تحويلاً عبر الإنترنت. يمكن القول إن هذه الطريقة أكثر أمانًا من رقم TAN التقليدي المستند إلى الورق. كما أنه يجعلك أكثر قدرة على الحركة حيث قد لا يكون لديك دائمًا رقم TAN الورقي في متناول اليد!
تحديث: تقدم معظم البنوك الآن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بما يسمى Photo Tan أو Push Tan. لاستخدام هذه الوظيفة، يجب عليك تنزيل تطبيق البنك الذي تتعامل معه في متجر التطبيقات / Google Play.
إذا كنت في DKB، فقم بتنزيل “DKB Online Banking” و “DKB push tan”. عادة ما يكفي كتابة اسم البنك الذي تتعامل معه في Appstore. في رأينا، هذه هي الطريقة الأسهل والأسرع لتحويل الأموال عبر الإنترنت.
كيف يعمل؟
تفتح تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تقوم بإدخال تفاصيل تحويل الأموال. يظهر حقل يطلب منك رقم TAN. انقر على الزر الذي يقول “استخدم Photo Tan” أو “Push tan”.
ثم يجب أن يفتح التطبيق الآخر تلقائيًا. يجب عليك إدخال كلمة المرور. ثم يتم إنشاء TAN فريد. يتم نقله تلقائيًا إلى التطبيق الآخر. الآن قم بتأكيد جميع البيانات. وبعد ذلك يتم التحويل عبر الإنترنت. تماما بلا أوراق.
9. كم من الوقت يستغرق تحويل الأموال بين الحسابات المصرفية المختلفة في ألمانيا؟
إذا قمت بتحويل الأموال بين حسابات تنتمي إلى نفس البنك، فستصل أموالك إلى الحساب الآخر في نفس اليوم الذي أرسلته فيه.
ومع ذلك، يستغرق الأمر ما بين يوم و3 أيام عمل، إذا قمت بتحويل الأموال إلى بنك مختلف. هذه هي واحدة من أطول الفترات داخل أوروبا. يمكن أن يكون الأمر مزعجًا للغاية. لكن لا توجد طريقة للتنصل من ذلك للأسف!
10. كيف أرسل الأموال إلى الخارج وكم من الوقت يستغرق؟
إذا أرسلت أموالاً باستخدام حسابك المصرفي الألماني داخل منطقة اليورو ، فلن يستغرق ذلك عادةً أكثر من 1-3 أيام عمل.
إذا كنت ترغب في إرسال الأموال إلى الخارج، فإن الطريقة السريعة للقيام بذلك هي TransferWise. نوصي بـ TransferWise، إذا كنت ترغب في تحويل الأموال بين دول الاتحاد الأوروبي ودول خارج الاتحاد الأوروبي.
يمكنك توفير ما يصل إلى 90٪ مقارنة بالتحويلات المصرفية الشائعة وخدمات تحويل الأموال الأخرى. مع Wise، ما عليك سوى استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك أو التحويل المصرفي العادي.
ما يفعلونه هو أنهم يطابقونك بأشخاص يرسلون أموالهم في الاتجاه الآخر. على هذا النحو، من الناحية النظرية أموالك لا تغادر البلاد. يصل المال في غضون يومين على الأكثر.
اقرأ أيضًا: أفضل البنوك في بريطانيا
