أفضل بطاقات كاش باك التي تعطي عائد على الإنفاق في بريطانيا

تعد بطاقات ائتمان الاسترداد النقدي أو بطاقات كاش باك في بريطانيا (Cashback credit cards) طريقة رائعة للحصول على عائد بسيط في كل مرة تنفق فيها المال. فبطاقات Cashback تدفع لك بشكل أساسي نسبة مئوية مقابل كل معاملة.

بطاقات كاش باك في بريطانيا

في حين أن بعض بطاقات الائتمان تكافئ الإنفاق بالنقاط التي يمكن استبدالها بالرحلات الجوية والفنادق وجميع أنواع العروض الحصرية، فقد تكون بطاقات كاش باك أكثر جاذبية لبعض المتسوقين لأن وظيفتها والغرض منها بسيط.

وعادةً ما تدفع بطاقات كاش باك ما بين 0.25 في المائة و 1.25 في المائة على كل عملية شراء، اعتمادًا على البطاقة التي تختارها والمبلغ الذي تنفقه.

ففي حال كانت لديك بطاقة ائتمان تدفع لك بمعدل 1 في المائة، فهذا يعني أنه مقابل كل 100 جنيه إسترليني تنفقها، ستحصل على 1 جنيه إسترليني.

وعلى الرغم من أن المكاسب قد تبدو طفيفة، فإن استرداد النقود بمرور الوقت يمكن أن يصل إلى مبلغ كبير. فعلى سبيل المثال، إذا أنفقت 12.000 جنيه إسترليني على مدار عام وكسبت 1 في المائة على كل الإنفاق، فإن ذلك يعادل 120 جنيهًا إسترلينيًا.

كما تأتي بعض بطاقات كاش باك مع عروض تمهيدية سخية مما يعني أنه يمكنك في بعض الأحيان كسب المزيد من المال المسترد لفترة من الوقت.

ومع ذلك، وكما هو الحال مع جميع بطاقات الائتمان، من المهم أن تكون على دراية بأي رسوم قد تستهلك عوائدك، مع ضمان سداد البطاقة بالكامل كل شهر لتجنب تحصيل فائدة.

وتشير Rachel Springall، الخبيرة المالية في Moneyfacts: “عروض استرداد النقود هي طريقة رائعة للمستهلكين لكسب القليل من المال عند التسوق أو حتى عند تسديد فواتيرهم”.

ويمكن أن يفكر المستهلكون في عرض استرداد نقدي مع ارتفاع تكلفة المعيشة، ولكن يجب عليهم التأكد من سداد بطاقتهم الائتمانية كل شهر وبقاء حسابهم الجاري في الائتمان. وإلا سيتم محو أي استرداد نقدي يكسبونه من خلال رسوم الفائدة.

“عادة ما تكون هناك بعض معايير الأهلية للحصول على استرداد نقدي، لذلك يجدر قضاء بعض الوقت في التحقق من الشروط والأحكام لتحقيق أقصى استفادة من أي عرض”. فلنلقي نظرة على بطاقات الائتمان الست الأكثر ربحًا وترتيبها وفقًا لذلك.

1. بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية للاسترداد النقدي اليومي

الميزات

تمنح هذه البطاقة 5 في المائة استرداد نقدي على جميع النفقات للأشهر الثلاثة الأولى من عضوية البطاقة، بحد أقصى 100 جنيه إسترليني.

كل عام بعد ذلك، ستحصل على استرداد نقدي بنسبة 0.5 في المائة عند إنفاق ما يصل إلى 10.000 جنيه إسترليني و 1 في المائة استرداد نقدي على كل ما تنفقه بعد ذلك.

وطالما أنك تنفق ما لا يقل عن 3.000 جنيه إسترليني في كل عام، فإن كل جنيه إسترليني كامل تنفقه على المشتريات مؤهل لاسترداد النقود. ولا يوجد أي رسوم شهرية أو سنوية على الإطلاق تدعو للقلق.

أما بالنسبة للشخص الذي ينفق 1.000 جنيه إسترليني شهريًا للسنة الأولى، فسوف يكسب 155 جنيهًا إسترلينيًا استرداد نقدي مع مراعاة العرض التمهيدي.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه يمكنك الاشتراك في مجموعة من العروض والخصومات الحصرية من مختلف شركاء البيع بالتجزئة والسفر. ويكون ذلك عادةً متاح لفترة محدودة من الوقت.

ما يجب الانتباه إليه

• إذا فشلت في سداد فاتورتك كل شهر، فسوف تدفع 25.7 في المائة من معدل الفائدة السنوية.
• بالإضافة إلى ذلك، لا يقبل بعض تجار التجزئة في المملكة المتحدة Amex نظرًا لأنها تفرض عليهم رسومًا تبلغ 3 في المائة لكل عملية بيع يقومون بها.
• من المهم أن تكون على دراية بالمكان الذي يمكنك استخدام بطاقة American Express الخاصة بك. يمكنك معرفة الأماكن التي تقبل Amex هنا. ويوجد الآن عدد قليل جدًا من السلاسل الرئيسية التي لا تقبلها، ولكن من المرجح أن تواجه مشكلة في المتاجر الصغيرة في جميع أنحاء المملكة المتحدة.
• بعض الشركات البارزة التي لا تقبل Amex هي Tile Giant و Dunelm و Sky.

2. بطاقة ائتمان الاسترداد النقدي من أمريكان إكسبريس بلاتينيوم

الميزات

عرض آخر من American Express، هذه المرة هناك رسوم سنوية صغيرة -25 جنيهًا إسترلينيًا- وإن كان ذلك مقابل معدل استرداد نقدي أعلى قليلًا.

تدفع هذه البطاقة 0.75 في المائة استرداد نقدي عند إنفاق ما يصل إلى 10.000 جنيه إسترليني و1.25 في المائة لكل شيء يزيد على هذا المبلغ في السنة.

ومثل البطاقة “اليومية” الموضحة أعلاه، فهي تقدم استرداد نقدي أو كاش باك بنسبة 5 في المائة للأشهر الثلاثة الأولى. ولكن بحد أعلى يبلغ 125 جنيهًا إسترلينيًا.

أي أن الشخص الذي ينفق 1.000 جنيه إسترليني شهريًا للسنة الأولى سيكسب 202.50 جنيهًا إسترلينيًا كاش باك مع الأخذ في الاعتبار العرض التمهيدي.

ما يجب الانتباه إليه

• بالإضافة إلى الرسوم السنوية البالغة 25 جنيهًا إسترلينيًا، ستكون هناك أيضًا مشكلة تتمثل في عدم قبول جميع تجار التجزئة لشركة Amex- على الرغم من انتشار قبولها بشكل متزايد.
• وفي حال فشلت في سدادها كل شهر، فستدفع 31 في المائة من معدل الفائدة السنوية.

3. بطاقة ماستركارد Santander All in One الائتمانية

هذه البطاقة منتشرة إلى حد كبير. في الواقع، إنها تتطابق تقريبًا مع بطاقتي Amex تمامًا من حيث تعدد استخداماتها. هذا لأنها ليست مجرد بطاقة استرداد نقدي، إنها بطاقة تحويل رصيد وبطاقة للاستعمال الخارجي في آن واحد.

وهي تقدم استرداد نقدي بنسبة 0.5 في المائة على جميع النفقات بشكل قياسي، لكنها تقدم حاليًا للعملاء فرصة لكسب استرداد نقدي بنسبة 1 في المائة عند استخدام البطاقة في الخارج حتى 18 سبتمبر/ أيلول من هذا العام.

ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أنك تحتاج إلى إنفاق ما لا يقل عن 500 جنيه إسترليني لتكون مؤهلًا. ويجب إجراء عمليات الشراء بالعملة المحلية.

وإحدى مزايا استرداد النقود الأخرى هي عروض متاجر التجزئة، وهي خدمة مجانية تتيح لك كسب ما يصل إلى 15 في المائة من استرداد النقود من مجموعة متنوعة من كبار تجار التجزئة.

وبمجرد بدء عروض بائعي التجزئة، ستتمكن من اختيار العروض وكسب النقود عند استخدام البطاقة في تلك المتاجر أو عبر الإنترنت.

ومع ذلك، في حين أن بطاقة الائتمان هذه ليست بأي حال من الأحوال أكثر بطاقات استرداد النقود ربحًا، إلا أنها تأتي مع ميزتين أخريين. حيث توفر فائدة بنسبة 0 في المائة على تحويل الرصيد لمدة 26 شهرًا ومن دون رسوم تحويل الرصيد.

لطالما وفرت بطاقات تحويل الرصيد طريقة لخفض مدفوعات الفائدة الباهظة عن طريق تحويل الديون من بطاقتك الائتمانية الحالية إلى بطاقة جديدة، وغالبًا مع الوعد بفائدة 0 في المائة لفترة زمنية محددة.

يعد عرض Santander من بين الأفضل في هذه الفئة وحدها، خاصةً لأنه لا يفرض أي رسوم على عمليات تحويل. كما أنها لا تفرض أي رسوم على الصرف الأجنبي على الإنفاق الخارجي والسحب النقدي الذي يتم في الخارج بالعملة المحلية.

ما يجب الانتباه إليه

• لسوء الحظ، هناك رسوم شهرية قدرها 3 جنيهات إسترلينية. ما يصل إلى 36 جنيهًا إسترلينيًا كل عام.
• كما يتم فرض رسوم المعاملات النقدية على جميع عمليات السحب النقدي، وسيتم فرض الفائدة على الأموال النقدية التي تسحبها من يوم سحبها.
• تأكد من سداد رصيدك كل شهر أو ستدفع 24.7٪ APR.

4 و 5. Lloyds Bank أو بطاقة ائتمان Halifax Cashback

الميزات

تتيح لك هاتان البطاقتان الائتمانيتان كسب 0.25 في المائة استرداد نقدي على أول 4.000 جنيه إسترليني ثم 0.5 في المائة بعد ذلك كل عام.

ولا يوجد حد أقصى لاسترداد النقود الذي يمكنك كسبه، وهناك أيضًا مكافأة استرداد نقدي بقيمة 20 جنيهًا إسترلينيًا على رصيدك إذا أنفقت 1.000 جنيه إسترليني خلال أول 90 يومًا من فتح الحساب.

هذا يعني أن الشخص الذي ينفق 1.000 جنيه إسترليني شهريًا لأول 12 شهرًا يمكن أن يكسب ما مجموعه 70 جنيهًا إسترلينيًا على صورة استرداد نقدي.

ولدى مجموعة لويدز المصرفية أيضًا عروض تجار التجزئة التي تتيح لك كسب ما يصل إلى 15 في المائة من استرداد النقود على العروض الحصرية من مجموعة متنوعة من كبار تجار التجزئة. ولا توجد أيضًا رسوم شهرية أو سنوية للقلق بشأن هذه البطاقة.

ما يجب الانتباه إليه

ليس هناك ما يدعو للقلق، بخلاف التأكد من سدادها كل شهر لتجنب التعرض لدفع فوائد بنسبة 19.9 في المائة.

6.Barclaycard Rewards Visa

باستخدام هذه البطاقة، تحصل على كاش باك بنسبة 0.25٪ على جميع نفقاتك اليومية، بالإضافة إلى عدم وجود رسوم معاملات عندما تكون في الخارج. وعلى الرغم من أن استرداد النقود ضئيل، فإن البطاقة تستحق الذكر بسبب مزايا توفير التكاليف الخارجية.

حيث ستتمكن من سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي أو شراء الهدايا التذكارية الخاصة بك دون أي رسوم. تأتي بطاقات كاش باك أيضًا من دون رسوم سنوية أو شهرية.

كما يتيح باركليز أيضًا الوصول إلى عروض بائعي التجزئة التي تتيح لك كسب ما يصل إلى 15 في المائة من بطاقات كاش باك في بريطانيا على العروض الحصرية من مجموعة متنوعة من كبار تجار التجزئة.

ما يجب الانتباه إليه

فقط تذكر أن تسدد رصيدك كل شهر لتجنب التعرض لنسبة 23.9 في المائة من معدل الفائدة السنوية.

ماذا عن بطاقات الديبيت كارد

عادةً ما تكون بطاقات الائتمان هي أفضل خيار لاسترداد النقود. ومع ذلك، يمكن أن تقدم بطاقات الديبيت أيضًا مثل هذه الامتيازات. على سبيل المثال، يأتي الحساب الجاري لبنك Chase مع بعض الميزات الجيدة، وهي استرداد نقدي بنسبة 1 في المائة على الإنفاق لأول 12 شهرًا ، على الرغم من وجود بعض الاستثناءات.

بينما مع Santander، يمكن للعملاء كسب 2 في المائة استرداد نقدي على فواتير الغاز والكهرباء الخاصة بهم بحد أقصى 5 جنيهات إسترلينية كل شهر، بالإضافة إلى استرداد نقدي بنسبة 3 في المائة على فواتير المياه بنفس حد 5 جنيهات إسترلينية.

وتقول Rachel Springall من Moneyfacts: “يدفع الحساب الجاري لـ Santander 123 ما يصل إلى 3 في المائة من استرداد النقود على الفواتير، وبالنسبة لأولئك المستهلكين الذين يستخدمون بطاقة الديبيت الخاصة بهم بانتظام، فإن TSB’s Spend and Save Plus يدفع 5 جنيهات إسترلينية كاش باك شهريًا عند إجراء 30 عملية بطاقة ديبيت أو أكثر كل شهر.

في مكان آخر، تدفع Chase استردادًا نقديًا بنسبة 1 في المائة على المشتريات اليومية لأول 12 شهرًا، وتدفع Co-operative Everyday Extra with Everyday Rewards 2 بنس في كل مرة يتم فيها استخدام بطاقة الديبيت، بحد أقصى 1.20 جنيه إسترليني شهريًا.

كيف تتجنب عمولة السحب عند استخدام بطاقات الائتمان خارج بريطانيا